Ceļojumu apdrošināšana - Travel insurance

Ceļojumu apdrošināšana ir īstermiņa apdrošināšana, kas īpaši pieejama ārkārtas gadījumiem un izdevumiem, kas saistīti ar ceļošanu. Starptautiskie ceļotāji gandrīz vienmēr vēlēsies saņemt ceļojuma apdrošināšanu, lai segtu iespējamos medicīniskos izdevumus, taču pat citiem ceļotājiem tā var šķist noderīga atkarībā no viņu plāniem. Tā kā pārvarēšana ārkārtas situācijā ārzemju ceļojuma laikā var izrādīties ļoti dārga, ja jūs nevarat atļauties ceļojuma apdrošināšanu, jūs nevarat atļauties ceļot.

Šajā rakstā ir aprakstītas parastās lietas, uz kurām attiecas ceļojumu apdrošināšanas polises, un kas jāpārbauda jūsu polisē. Veicot jebkuru politiku, ir svarīgi rūpīgi izlasīt noteikumus un nosacījumus un īpaši pārskatīt izslēgšana (lietas, kuras politika noteikti neattiecas).

Saprast

Sadraudzības veselības centrs Marianas ziemeļu salas

Dažreiz ceļotāji uzskata, ka viņi var izlaist apdrošināšanu, ja viņiem nav vērtslietu, viņiem ir maināmas / atmaksājamas biļetes un viņi var atļauties kādu laiku iestigt galamērķī. Šeit ir tikai četri iemesli, kas var nebūt:

• Slimība vai ievainojums. Pat ja jūsu veselības apdrošināšanas izmaksas var tikt segtas mājās ar valdības shēmu vai privāto apdrošināšanu, tās, iespējams, nebūs derīgas ārpus jūsu mītnes valsts. Izņemot gadījuma rakstura savstarpēju vienošanos (piemēram, ES), un nedaudz reti sastopamā privātā politika visā pasaulē, jums nebūs veselības apdrošināšanas ārzemēs. Neliela daļa valstu piedāvā bezmaksas vai galvenokārt bezmaksas valsts veselības aprūpi tūristiem, taču tas, iespējams, neatbilst jūsu standartiem. Turklāt negadījums vai ievainojums, kas nav jūsu vaina, jaunattīstības valstīs var piedāvāt nelielu atlīdzību vai bez tās.
• Medicīniskā evakuācija mājās vai uz tuvāko piemēroto slimnīcu var maksāt krietni vairāk nekā USD 250 000 par vienu evakuāciju. Pat ja jūs esat apdrošināts ārzemēs (kā minēts iepriekš), maz ticams, ka jūs atgriezīsit mājās, ja esat nopietni slims vai ievainots, pārsniedzot to, ko var apstrādāt lokāli, vai nepieciešama ilga atveseļošanās. Tas attiecas arī uz bērniem, zīdaiņiem un grūtniecēm, kurām medicīniskai evakuācijai NEKAD nevajadzētu paļauties uz ikdienas veselības apdrošināšanu.
• Iesprostots savienojuma pilsētā. Ne visas kavēšanās un problēmas rodas jūsu galamērķī. Starptautisko aviokompāniju centri parasti atrodas lielākajās pilsētās, piemēram, Ņujorkā, Londonā, Parīzē, Tokijā utt. Izmitināšanas un vajadzību izmaksas šādās vietās ir diezgan augstas.
• Ceļošana ar atpakaļceļu īsā laikā var būt dārga. Pieņemsim, ka esat saņēmis ārkārtīgi izdevīgu cenu par aviokompānijas cenām. Diemžēl jūsu atvaļinājuma vidū mūžībā aiziet neceļojošs tuvs ģimenes loceklis. Tas var maksāt daudz reižu vairāk, nekā sākotnēji maksājāt par aviobiļetēm, lai atgrieztos mājās, kā arī zaudēt atlikušo uzturēšanās laiku.

Šīs situācijas, kā arī daudzas citas, sīkāk ir izskaidrotas tālāk.

Lietas, kuras var aptvert

Ir divas galvenās ceļojumu apdrošināšanas klases:

• Starptautiskā ceļojumu apdrošināšana, kas attiecas uz ceļojumiem ārpus savas dzīvesvietas valsts. Tas ir būtiska daļa no starptautiskajiem ceļojumiem, jo ​​daudzi veselības aprūpes pasākumi netiks piemēroti citās valstīs, un jums vai nu nepieciešama apdrošināšana, vai arī, lai varētu apmaksāt visus medicīniskos rēķinus no savas kabatas.
• Iekšzemes ceļojumu apdrošināšana, kas attiecas uz ceļojumiem jūsu dzīvesvietas valstī. Šīs politikas parasti ir lētākas nekā starptautiskās, jo tās parasti neietver medicīnisko pārklājumu - domājams, ka jūsu valstī ir citas vienošanās. Viņi koncentrējas uz to, lai kompensētu jums tikai ar ceļošanu saistītas problēmas, piemēram, atcelšanu un slēgšanu. Tie ir arī daudz mazāk svarīgi, un jūs varat apsvērt to vērtību, pamatojoties uz katru ceļojumu.

Pērkot ceļojuma apdrošināšanu, jums jāpārskata pārklājuma datumi (iekļaujiet dienu, kurā dodaties prom, un dienu, kad ierodaties mājās; nenovēršamas kavēšanās bieži tiek automātiski segtas), vai tas jūs pietiekami finansiāli aizsargā, un izslēgšanas gadījumus.

Sagremojot tālāk aprakstītos pārklājuma veidus, jūs varat atklāt, ka jums ir nepieciešams tikai viens vai daži veidi, piemēram, medevac (medicīniskā evakuācija) no ceļojuma vietas ļoti tālu no mājām. Veicot dažus pētījumus, jūs, iespējams, atradīsit katras vajadzības atsevišķu pārklājumu. Bet, ja jums ir nepieciešami daudzi pārklājuma veidi, jūs, iespējams, vēlēsities integrētu politiku, kas piedāvā "plaša spektra aizsardzību", no kuriem daži jums var nebūt vajadzīgi. Tas tāpēc, ka pilnīga seguma robežizmaksas parasti ir ļoti mazas ... visticamāk, būs daudz mazākas, nekā atsevišķi sedzot katru no daudzajiem riskiem. Zemāk esošajā "Pārklājuma tabulu piemēri" jūs iepazīstināt ar daudzu veidu riskiem, kurus var segt.

Medicīniskie izdevumi

Piemēram, ja jums nepieciešama operācija, ar ceļojuma budžetu noteikti nepietiks

Parasti neatkarīgi no standarta veselības apdrošināšanas jums būs jāmaksā tikai par medicīnisko aprūpi jūsu dzīvesvietas valstī. Tāpēc ārzemēs radušās medicīniskās izmaksas daudzos gadījumos netiks segtas. Dažas valstis ar universālu veselības aprūpi (piemēram, Kanāda, Lielbritānija un Austrālija) varenība ir savstarpēji līgumi ar citām valstīm ar līdzīgām veselības aprūpes sistēmām. Dažas valstis, piemēram, Jaunzēlande, sedz tūristu medicīniskos izdevumus, kas radušies traumu un negadījumu dēļ (piemēram, autoavārijās), bet nesedz slimības vai medicīniskos notikumos (piemēram, sirdslēkmes). Tomēr pat tad, ja kāda valsts piešķir subsidētu medicīnisko aprūpi arī tūristiem, tas var neatbilst jūsu standartiem vai vajadzībām.

Ja vien uz jums neattiecas savstarpēja vienošanās vai jūsu regulārajai veselības apdrošināšanai nav starptautiska seguma, jums, iespējams, būs jāsedz visi medicīniskie izdevumi, kas radušies, ceļojot no savas kabatas. Kvalitatīva medicīniskā aprūpe var būt ārkārtīgi dārga. Piemēram, vienkārša salauzta roka Amerikas Savienotajās Valstīs var viegli maksāt 2500 USD vai vairāk. Tāpēc visiem starptautiskajiem ceļotājiem vajadzētu būt pārliecinātiem, ka viņiem ir medicīniskā apdrošināšana, parasti izmantojot ceļojuma apdrošināšanas polisi, kas sedz neparedzētus medicīniskos izdevumus, kas radušies ceļojuma laikā. Ja vien jūs nebūsiet tālu no mājām, jums vajadzētu izvēlēties arī medicīnisko evakuācijas pārklājumu, kas apspriests zemāk.

Dažas slimnīcas var jūs uzņemt tikai tad, ja jums ir pierādījumi par ceļojuma apdrošināšanas polisi vai pierādījums, ka varat maksāt.

Apsverot ceļojuma apdrošināšanas polises medicīnisko segumu:

• Pārbaudiet precīzu medicīniskās aprūpes informāciju, kuru varēsiet pieprasīt. Ja jūsu galamērķī ir daudzpakāpju veselības sistēma ar, piemēram, valsts un privātajām slimnīcām, vai jūs varat izmantot privātu slimnīcu?
• Vai jūsu apdrošinātājs piedāvā diennakts kontaktu ar ārkārtas konsultācijām? Šīs uzticības līnijas ļauj apdrošinātājam pēc iespējas ātrāk novērtēt situāciju un sniegt padomus par medicīnisko aprūpi. Jūsu apdrošinātājam, iespējams, ir vietējās zināšanas, kuru jums nav.

Īpaši riskantas aktivitātes, piemēram, kāpšana, bieži neattiecas uz regulāru politiku

• Ja jūs piedalāties kādos piedzīvojumu sporta veidos vai aktivitātēs, piemēram, kalnu slēpošana vai niršana ar akvalangu, pārbaudiet savu medicīnisko apdrošināšanu attiecībā uz nelaimes gadījumiem, kas notiek, kamēr jūs veicat šo darbību, un vai jums ir nepieciešama oficiāla apmācība, lai apdrošinātos. Ja jūs nevarat atrast vispārēju ceļojuma apdrošināšanas polisi, kas aptvertu jūsu izvēlēto darbību, iespējams, varēsiet izņemt atsevišķu polisi no apdrošinātāja, kas specializējas šajā darbībā.
• Vai ir pārklājums slimībām, kas kļūst redzamas pēc jūsu atgriešanās? Starptautiskās ceļojumu apdrošināšanas polises parasti izslēgt medicīniskās izmaksas, kas radušās jūsu dzīvesvietas valstī, pat ja izmaksas rodas no traumas vai slimības, kas notika ceļojuma laikā. Tiek pieņemts, ka medicīniskās izmaksas jūsu mītnes zemē sedz jūsu parastās veselības aprūpes kārtība. Dažas politikas var ietvert tropiskās slimības, piemēram, malāriju, līdz pat gadam. Retos gadījumos tiem var būt ilgs laiks starp iedarbību un slimībām.
• Vai polisei ir pietiekams zobārstniecības izdevumu segums? Vispārējiem medicīniskajiem izdevumiem varētu būt pieejamas ievērojamas summas, bet tikai ļoti maza summa (piemēram, tikai 500 USD) zobu izdevumiem. Daudzos gadījumos zobārstniecības izdevumi netiek segti vispār, ja vien jūs īpaši neiegādājaties zobu papildinājumu.

Uzmanību: medicīniskās aprūpes pārklājums automātiski neietver medicīnisko evakuāciju.

Iepriekš esošie veselības stāvokļi

Ja jums ir vai kādreiz esat meklējis ārstēšanu, jums rūpīgi jāizlasa politikas procedūras attiecībā uz jau esošiem veselības stāvokļiem. Apdrošinātājs var

• Atteikties apdrošināt jūs
• Pieprasiet jums iziet medicīnisko pārbaudi
• Uzlādējiet jums papildu piemaksu
• Palieliniet pārsniegumu / atskaitāmo summu vai ierobežojiet summu, kuru viņi maksās
• Izslēdziet veselības aprūpi, kas saistīta ar jūsu iepriekšējo stāvokli
• Izslēdziet visas veselības aprūpes izmaksas

Iegūstot ceļojuma apdrošināšanu, problēma var būt jau esošie veselības apstākļi

Jums var būt grūtības iegūt ceļojuma apdrošināšanu, ja jums ir paaugstināta riska, jau pastāvošs stāvoklis, piemēram, sirds slimība, vai ja jums ir diagnosticēti faktori, kas veicina slimību, piemēram, sarecēšanas problēmas vai augsts asinsspiediens. Ja jums jautā, jūs var prasīt atklāt informācija par galvenajiem, esošajiem slimības vēsturē esošajiem apstākļiem jūsu apdrošinātājam, pat ja jūs nemeklējat jau esošu slimību segumu; jūsu politika var tikt pilnībā anulēta, ja neizdosit atklāt kaut ko būtisku.

Dažas politikas var attiekties uz jums vispār, taču tiek izslēgti daži vai visi iepriekšējie nosacījumi. Tas ir acīmredzami nevēlami, ja jums ir esošs stāvoklis, kas jums rada būtiskas problēmas vai atstāj risku. Tomēr dažas politikas attieksies uz medicīniskiem un citiem jau esošiem apstākļiem, bet tikai tad, ja jūs pērkat segumu īsā laikā pēc ceļojuma rezervēšanas, varbūt tikai 24–48 stundas; daži citi apdrošinātāji var atļaut līdz divām nedēļām. Tas ir pēc rezervēšanas, nevis pēc galīgā maksājuma veikšanas jebkurai ceļojuma galvenajai sastāvdaļai. Attiecībā uz polisēm, kas piedāvā nopietnus apstākļus, jebkurš medicīniskais novērtējums (kā minēts iepriekš) var padarīt pēdējā brīža polises iegādi neiespējamu.

Jūs atradīsit ir vērts veikt ievērojamas pūles, lai vispirms atrastu kvalitatīvu pārklājumu. Kad esat atradis šādu apdrošinātāju, varat viegli atgriezties pie tā, lai iegūtu līdzīgu pārklājumu vēlākiem ceļojumiem.

Grūtniecība

Ja esat grūtniece vai ārstējat auglību, izlasiet politikas informāciju par grūtniecību. Lielākā daļa politiku grūtniecību uzskata par jau esošu stāvokli, kaut arī saskaņā ar noteiktiem kritērijiem tās var segt bez papildu informācijas vai izmaksām. Prasības ievērojami atšķiras. Dažreiz ir nepieciešama papildu prēmija. Dažreiz no jūsu dzemdību speciālista ir nepieciešama vēstule. Medicīniskā apdrošināšana var nebūt atļauta pēc noteikta grūtniecības posma. Uz vairākām vai IVF dzemdībām attiecas atšķirīgi noteikumi. Ja jūs kādreiz esat bijis hospitalizēts grūtniecības dēļ, segums var tikt pilnībā atteikts. Iespējams, ka jūsu politika neattiecas uz nepārtrauktu zīdaiņa aprūpi. Priekšlaicīgu dzemdību gadījumā vienmēr ir jābūt Medevac apdrošināšanai, pretējā gadījumā jūs nokļūsiet strupceļā!

Medicīniskā nodrošinājuma atteikums

Daži iepriekš pastāvoši apstākļi izraisīs apdrošinātāju pilnīgu atteikumu visi medicīniskais pārklājums pat šķietami nesaistītiem notikumiem. Tas būs atšķirīgs atkarībā no apdrošinātāja, bet ietver tādus apstākļus kā nāvējoša slimība, orgānu ziedojumu saņēmējs, AIDS un līdzīgi sistēmiski riskanti apstākļi. Šādi cilvēki, iespējams, nevar ceļot droši, lai saņemtu pieņemamu medicīnisko aprūpi par jebkuru stāvokli.

Ja tiek atteikts medicīniskais nodrošinājums, parasti joprojām tiek piemēroti citi politikas noteikumi (piemēram, pieprasot nozagtu priekšmetu aizstāšanas izmaksas).

Medicīniskās evakuācijas pārklājums

Medicīniskā evakuācija Slovākijas Tatru kalni

Dažiem ceļotājiem ikdienas veselības apdrošināšana ir starptautiska medicīniskā apdrošināšana, lai gan to reti iekļauj valdības sniegtajā veselības aprūpē (izņemot savstarpējus nolīgumus starp valstīm). Tomēr veselības apdrošināšana praktiski nekad neietver medicīnisko evakuāciju. Pat ja esat gatavs atteikties no visiem citiem ceļojuma apdrošināšanas veidiem, jums nekad nevajadzētu ignorēt medicīniskās evakuācijas segumu. Kā likums, medicīniskās evakuācijas lidojumi maksā 200 reižu ekvivalenta vienvirziena ekonomiskās aviobiļetes (piemēram, 750 USD aviobiļetes izraisītu medicīniskās evakuācijas izmaksas $150,000). Izmaksas ir tik augstas, ka tās var novest pie ģimenes bankrota. Ja vien neesat miljardieru kluba biedrs, jums noteikti ir nepieciešams šis pārklājums tālsatiksmes ceļojumiem (t.i., visur, kur ceļot pa virsu, kamēr esat slims vai ievainots, būtu nepraktiski).

Medicīniskā evakuācija bieži ir fraktēts ceļojums (parasti lidojums) pacientam, kurš nav pietiekami labs, lai varētu pārvietoties uz labāku aprīkojumu vai uz savu mītnes zemi. Tas parasti ietver ceļojumus ar medicīnas personālu, kurš pieskata jūs visā atgriešanās mājās, kā arī nepieciešamo aprīkojumu, medikamentus utt. Kaut arī vajadzība ir reta, tās izmaksas var būt postošas ​​lielākajai daļai cilvēku ietaupījumu. Kopumā seguma izmaksas nav ārkārtīgi augstas. Vairumā gadījumu jums vajadzētu ņem vērā ģeogrāfiju, nevis valstu robežas, neatkarīgi no tā, vai jums ir nepieciešams šis pārklājums. Piemēram, kāds, kurš dzīvo Bufalo, Ņujorkā un vēlas apmeklēt Niagāras ūdenskrituma Kanādas pusi, visticamāk, neizvēlētos to iegādāties. No otras puses, kādam Sanfrancisko dzīvojošam, kurš lido uz Havaju salām, tas varētu nozīmēt atšķirību starp tūlītēju atgriešanos SF līča apgabalā (kaut arī joprojām hospitalizētu) un mēnešiem ilgu palikšanu Havaju salās.

Ir daudz iemeslu, kāpēc ceļotājam būtu nepieciešama medicīniskā evakuācija. Vienkāršos gadījumos pēc vietējas ārstēšanas jums var būt nepieciešama tikai medicīniska uzraudzība, iespējams, komerciālā lidojumā pirmajā vai biznesa klasē, lai nodrošinātu vairāk vietas. Vidējos gadījumos jums var būt pietiekami labi, lai ceļotu ar medicīnisko palīdzību guļus stāvoklī, bet ne tik labi, lai izmantotu komerciālu lidmašīnu - it īpaši, ja Jums ir vai ir bijusi infekcijas slimība. Ja ir iespējams veikt jumbo reaktīvo lidojumu, piecas sēdvietas pēc kārtas var tikt noņemtas, lai ļautu lidojuma laikā palikt gulēšanai. Vai nu jūs, vai apdrošināšanas sabiedrība maksājat par visiem pieciem. Lai gan tas ir daudz lētāk nekā ekskluzīva medicīniskā evakuācija, tiek ziņots, ka tas ir diezgan neērti. Dažas medicīniskās evakuācijas var sarežģīt jūsu stāvoklis un tas var radīt papildu izmaksas; piemēram, cilvēkus ar dekompresijas slimību ("līkumiem") nevar normāli evakuēt ar gaisu, jo salona spiediena svārstības var pasliktināt dekompresijas slimību.

Dažām mazāk attīstītām valstīm vai lielākās daļas iekšzemēm var nebūt iespēju ārstēt nopietnus ievainojumus vai slimības. Iespējams, jums nekavējoties būs jāevakuē uz tuvāko piemēroto slimnīcu ārstēšanai, lai vēlāk tiktu evakuēti uz savu mītnes valsti. Kopējā šāda veida "dubultās evakuācijas" cena var būt ārkārtīgi augsta, īpaši, ja pirmā slimnīca ir samērā tālu, un jūs joprojām esat ļoti tālu no mājām.

Papildu apdrošināšana (piemēram, AFLAC ASV) var segt medicīnisko evakuāciju, bet tikai par apmēram 3000 ASV dolāriem. Tas ir nožēlojami neadekvāti starptautiskiem ceļojumiem. Iekšzemes medevac ir paredzēts tikai daļēji segt gaisa transportu uz tuvāko slimnīcu (piemēram, helikopteru, kas apkalpo autoavāriju ārpus lielas pilsētas), nevis evakuēt uz mītnes zemi ārzemēs. Pārliecinieties, ka jūsu politika aptver vismaz 300 000 ASV dolāru vai līdzvērtīgu summu, un nopietni apsveriet iespēju izvēlēties segumu 1 000 000 ASV dolāru (parasti par nelielām papildu izmaksām). Nejauciet arī ceļojuma palīdzības programmas attiecībā uz faktisko Medevac apdrošināšanas segumu. Viņi, iespējams, varēs nosūtīt ātrās palīdzības automašīnu, taču jums joprojām ir jāmaksā. Pārliecinieties, vai esat apdrošināts uz dubultu evakuāciju līdz politikas ierobežojumam. Ja apdrošināšana maksās tikai par vienu medevaku, jūs varat nokļūt ārzemju slimnīcā.

Ja ievainots tālu no pieveiktā ceļa (kautiņš ar iereibušu polārlāci iekšā Čērčils, Manitoba varbūt?) "tuvākā slimnīca", kurā ir kaut kas, kas pārsniedz ierobežotākās iespējas, var būt tālāk (un dārgāka kā ārkārtas evakuācija), nekā varētu sagaidīt; vietējie ceļotāji var atrast provinces apdrošināšanas shēmu, kas ietver pamata hospitalizāciju par traumām citā provincē, bet ne dārgu Arktikas helikopteru braucienu.

Apsaimniekotāja pārklājums

Pacientu transporta vienības piemērs lidojumiem slimnīcā

Ja ceļojuma laikā esat rīcībnespējīgs, saskaņā ar dažām politikām radinieks vai draugs maksās par ceļojumu pie jums un vai nu paliks kopā ar jums, vai pavadīs jūs mājās.

Vienreizējie maksājumi

Papildus medicīnisko izdevumu segšanai, ja esat slims vai ievainots, dažos gadījumos nelaimes gadījuma vai nevēlama notikuma gadījumā jums vai jūsu īpašumam tiks samaksāta vienreizēja summa. Piemēram, viņi var jums maksāt noteiktu daļu no jūsu algas uz noteiktu laiku, ja ceļojuma laikā esat ievainots un nevarat strādāt.

Nāve

Apdrošināšanas polise var segt izdevumus, kas radušies jūsu īpašumam saistībā ar jūsu nāvi ceļojuma laikā, piemēram, vietējo bēru un apbedīšanas vai kremācijas organizēšanas izmaksas vai mirstīgo atlieku nogādāšanas mājās izmaksas. Medicīnisko izdevumu apdrošināšana ir ļoti vērtīga arī jūsu tuvākajiem radiniekiem jūsu nāves gadījumā, jo pretējā gadījumā šī persona var būt atbildīga, un jūsu bērnu un apgādājamo mantojums var tikt ievērojami samazināts vai atcelts.

Jūsu tuvākajiem radiniekiem var būt arī vienreizējs pabalsts, lai gan reti kas tuvina naudas summu, ko varētu maksāt dzīvības apdrošināšanas polise.

Ar transportu saistīti jautājumi

Anulēšana un kavēšanās

Ceļojumu apdrošināšana bieži sedz izdevumus, kas saistīti ar negaidītu atcelšanu no jūsu pārvadātāja vai galamērķa pakalpojumu sniedzēja puses, piemēram, izmaksas, kas saistītas ar atceltu lidojumu vai ko rada atcelts lidojums, ieskaitot naktsmītnes, ēdināšanu un citus gadījumus. Bieži tiek iekļauta arī atcelšana ārkārtas situāciju dēļ; daži iespējamie piemēri ir šādi:

• Medicīniskās konsultācijas, kurās teikts, ka jūs nevarat ceļot
• Nāve vai (dažreiz) ārkārtas situācija jūsu ģimenē
• Liela katastrofa mājās, piemēram, mājas ugunsgrēks
• Pēc jūsu ceļojuma rezervēšanas plānotajā galamērķī notiek katastrofas vai satricinājumi

Atkarībā no tā, kas noticis, apdrošinātājs var maksāt atkārtotas rezervēšanas maksu, atmaksāt zaudētos depozītus vai apmaksāt ceļojumu uz mājām. Ceļojumu apdrošināšana maksā tikai par tiešajiem zaudējumiem tādas kā šīs. Jūs nesaņemsiet papildu kompensāciju par vilšanos, jo atvaļinājums tiek atcelts. Nav arī kompensācija par plānošanu, sagatavošanu, priekšmetiem, kas iegādāti jūsu ceļojumam utt. Ārkārtējos gadījumos, ja jūs patiešām upurētu daudz naudas, ja ceļojums tiktu atcelts, pat ja visi ar ceļojumu saistītie depozīti un neatmaksājami maksājumi tika atmaksāti - jums būs jāsazinās ar īpašu apdrošinātāju, piemēram, Lloyd's of London. Kā piemēru var minēt izpildītāju, kurš īrē auditoriju vai teātri ar lielu depozītu, jo to nekad nesedz ceļojumu apdrošināšana. Sazinieties ar specializēto apdrošinātāju vispirms, jo viņi var piedāvāt parasto ceļojuma apdrošināšanu ar atlaidi papildus jebkurām īpašajām vajadzībām, kas jums ir, ja pērkat abus.

Ja pastāv ārkārtējs apstāklis, augstas kvalitātes polises var segt jūsu atlaišanu pēc saviem ieskatiem: piemēram, dažas ceļojumu apdrošināšanas polises jums samaksās jūsu pacēlāja biļešu izmaksas, ja kūrorts būs slēgts sniega trūkuma dēļ. Ļoti labs segums (ar samaksu par kvalitatīvām opcijām) var ietvert samaksu par lielāko neizbēgamo izmaksu daļu, pat ja jūs patvaļīgi nolemjat neveikt ceļojumu.

Pamatojoties uz dažu pārklājuma iespēju iegādi, vienmēr ir daudz nosacījumu par atcelšanu. Ne visām politikām ir šādi izņēmumi. Iepērcieties un salīdziniet, ja atrodat nepieņemamus noteikumus. Traucējošu situāciju piemēri:

• Jūs varat iegādāties apdrošināšanu, kas sedz ceļojumu uz mājām ģimenes locekļa nāves dēļ, taču ceļojums uz mājām drauga nāves dēļ gandrīz noteikti netiks segts, un pat faktiskā vai saderinātā partnera nāve varētu nebūt. Arī ģimenes, kas nav tiešās ģimenes, tiek reti iekļautas, piemēram, tantes, onkuļi un māsīcas.
• Ģimenes medicīniskās ārkārtas situācijas, kas nav nāve, bieži netiek apskatītas; piemēram, apdrošināšana, iespējams, neattiecas uz ceļojumu uz mājām, lai būtu kopā ar ģimenes locekli, kurš ir hospitalizēts vai diagnosticēts vēzis, pat ja tas ir jūsu pašu bērns.
• Ja ārkārtas gadījumi ģimenes loceklim nav tajā pašā pilsētā, kur sākāt ceļojumu, jums būs jāmaksā jebkurš aviobiļešu pieaugums. Pēc atkalapvienošanās jūsu politika, iespējams, vairs nenodrošina nekādu pārklājumu, un jūs esat viens pats.
• Daudzas politikas attiecas uz atcelšanu vai kavēšanos teroristu darbību dēļ, kas notikušas pēdējās 7 līdz 30 dienas pirms jūsu ierašanās datuma, taču ļoti maz, ja tādas ir, tās segs tikai tāpēc, ka draudi teroristu darbību. Piemēram, ja uzbrukums notika 1. jūnijā, laba politika ļautu atcelt ikvienu, kura ierašanās datums ir jūnija mēnesis. "Lēta" politika attiektos tikai uz pirmo nedēļu. Ja notiktu nākamais uzbrukums, pulkstenis tiktu atiestatīts - pat ja jūs rezervējāt pēc pirmā uzbrukuma (pieņemot, ka galamērķi joprojām sedz uzņēmums). Pats drauds bez faktiska uzbrukuma parasti netiek segts.

Nav izlidošanas

• Ja jūsu transporta pārvadātājs izslēdzas, jūs, iespējams, nesaņemsiet algu, ja vien viņi nepaziņos par bankrotu. (Lai gan aizsardzība pret bankrotu ļoti bieži ir atrodama ceļojumu apdrošināšanas polisēs, tā attiecas tikai uz ceļojumu sniedzēju apdrošināšanu - nekad ne savu personīgo vai pašnodarbināto uzņēmumu bankrotu.)
• Ja esat rezervējis kruīza līniju, atcelšana epidēmijas dēļ vienā vai vairākās ostas pieturās netiks segta, ja jūs no tām iegādājāties apdrošināšanu. Trešo personu apdrošināšana parasti ir labāka, jo viņi būtu atbildīgi par kavēšanos, ja ir karantīna, kā arī jebkura medicīniskā aprūpe, ja jūs patiešām saslimstat. (t.i., jums ir daudz lielākas iespējas saņemt atmaksu.)
• Lai gan parasti tiek atcelta atcelšana, jo jūsu mājā nav iespējams dzīvot (ugunsgrēks, plūdi utt.), Īrniekiem vai tiem, kas nomā savu māju, netiek nodrošināts segums, ja saimnieks vēlas, lai jūs pārvietotos. Nelietojiet ilgāku ceļojumu, ja tas traucētu jums atrast pietiekami daudz laika, lai atrastu jaunu mājokli un pārvietotu savas mantas. Pirms ceļojuma rezervēšanas vienmēr pārbaudiet savu mājokļa līgumu, lai uzzinātu, cik daudz iepriekš jābrīdina īpašniekam (to var aizstāt jaunāks likums), kā arī svarīgus datumus, piemēram, nomas termiņa beigas.
• Tāpat, ja esat īrējamas mājas īpašnieks vai jums pieder otra brīvdienu māja (bet jūs ceļojat citur), nopietnu bojājumu vai postījumu gadījumā netiek nodrošināta atcelšana.
• Lielākā daļa politiku neattiecas uz streiku, ja rezervējat ceļojumus pēc tam, kad arodbiedrības locekļi nobalso apstiprināt streiks (kas varētu būt vairākas nedēļas vai mēnešus pirms faktiskā streika). Jāapzinās arī faktiskie streiki, piemēram, "slimības slimība" - parasti tikai viens aviosabiedrības segments (piemēram, piloti). Dažas politikas to var neaptvert vai arī tikai kā aizkavēšanos.
• Pēc ceļojuma rezervēšanas ir viegli atrast atcelšanas segumu, ja esat negaidīti bezdarbnieks, ar minimālu laika pavadīšanu darbā (parasti no 3 līdz 6 mēnešiem), taču ceļojumu apdrošināšana nesedz zaudētās algas, ja kavējat atgriešanos mājās. Tā vietā meklējiet politikas, kas maksā noteiktu summu par katru kavēto dienu, dokumentējot izdevumus. Ja bieži ceļojat, saglabājiet visu, ko savācat, pretenzijās par izejošo kavēšanos. Tas var palīdzēt kompensēt zaudētās algas, ja kavējaties turp un atpakaļ.
• Dažas politikas attiecas uz atcelšanu, ja galamērķis ir vai ir kļuvis nedrošs kara stāvokļa (vai "nedeklarēta" kara) dēļ, bet ne vienmēr jūsu valdības "ceļojuma brīdinājuma" dēļ.
  • Ja prasības iesniegšanai ir nepieciešama faktiska "kara deklarācija", ir maz ticams, ka jūsu situācija tiks piemērota, jo kopš Otrā pasaules kara beigām 1945. gadā neviena valsts nav oficiāli pieteikusi karu. Lielākā daļa konfliktu pēc 1945. gada ir bijuši ar vienu (vai abas) puses kā nevalstiski dalībnieki.
  • Dažreiz Apvienoto Nāciju Organizācija izmanto "policijas rīcību", un valstis atzīst, ka atrodas "kara stāvoklī", taču tās var neatbilst definīcijai.
  • Būtībā uz jums attiecas komerclīgums. Kara, konflikta vai drošības definīcija bieži nav atrodama politikas detaļās. Tātad apdrošināšana var nonākt līdz apdrošinātāja lēmumam ... iemesls rūpēties par to, kur jūs ceļojat. Ja pārdomāta apsvēršana rada jautājumu, pirms apņemšanās tos apjautāt apdrošinātājam par plāniem.

Esiet piesardzīgs ar atteikšanās atcelšanu piedāvā ceļojumu iesaiņotāji vai operatori un ceļojumu iesaiņotāji / apvienotāji, kas ir noorganizējuši jūsu ceļojumu. Ja jums vai viņiem ir jāatceļ, šādas atteikšanās parasti attiecas tikai uz to, ko esat viņiem samaksājis, nevis uz jūsu radītajām izmaksām vai citām saistītām saistībām. Atteikšanās arī nesegs jūsu izmaksas, ja atcelšana notiek iepakotāja / operatora bankrota dēļ. Laba apdrošināšana bieži sedz šādu risku.

Galvenā atruna: Jebkura atcelšanas gadījumā jums ir pienākums samazināt visas radītās izmaksas, no kurām var izvairīties.

Ceļojuma atsākšana

Ja dažu iemeslu dēļ (parasti slimības dēļ no jūsu puses vai no kāda radinieka puses) ceļojums ir jāpārtrauc, daži polisi apmaksā papildu biļetes turp un atpakaļ, lai jūs varētu atsākt ceļojumu vēlāk. Tas var attiekties tikai pirms noteikta laika (tie jūs nelidos atpakaļ, ja jums tomēr bija atlicis tikai 48 stundas no brīvdienām!).

Ceļojuma pagarināšana

Ja ir kāda iespēja, ka jūsu ceļojums varētu pārsniegt apdrošināšanas periodu, pārliecinieties, ka iepriekš zināt, kā jūs varat pagarināt polisi un vai to varat izdarīt ceļojuma laikā. Parasti ir daudz vieglāk pagarināt polisi, ja pieprasāt pagarinājumu, kamēr jūs joprojām esat apdrošināts: grūti iegūt polisi ceļojot, bet vēl neesat apdrošināts. Turklāt, ja jūs ļaujat savai politikai zaudēt spēku, jūs, protams, nesedzat neko, ieskaitot medicīniskos izdevumus, kamēr jūs kārtojat jaunu polisi. Daudzās politikās ir prasīts pagarinājumam pieteikties vismaz 7 dienas pirms politikas termiņa beigām.

Plānojot ceļojumu, samaksājiet par polises segšanu dažas dienas pēc plānotās atgriešanās. Ja pēdējā brīža kavēšanās vai plāna maiņa pagarina jūsu ceļojumu, jums ir dažas dienas, lai sakārtotu jebkuru nepieciešamo politikas pagarinājumu. Dažas politikas tiks automātiski pagarinātas, ja kavēšanās ir daļa no problēmas, uz kuru jūs varētu pretendēt: piemēram, ja esat apdrošinājies pret kavēšanos un kavēšanās pagarina ceļojumu pēc pārklājuma beigām, politika tiek automātiski pagarināta. Parasti tas neattieksies uz jau pastāvošiem apstākļiem vai augsta riska ceļotājiem, piemēram, vecāka gadagājuma cilvēkiem, pat ja jūs pilnībā atklājāt jau pastāvošos apstākļus, piesakoties segumam.

Jūsu politikas paplašinājumi nekad netiek garantēti. Tās vienmēr būs pēc apdrošinātāja ieskatiem, un tās var tikt noraidītas, pamatojoties uz jūsu iepriekšējām pretenzijām un jebkuru citu informāciju, kuru jūs atklājat, piesakoties pagarinājumam (un jums parasti tiks prasīts atklāt visu, kas, jūsuprāt, var būt noderīgs, lai polise netiktu veikta spēkā neesošs). Daži apdrošinātāji visus pagarinājuma pieteikumus uzskata par pilnīgi jaunu pieteikumu un pirms jūsu apdrošināšanas pārvērtēs jūsu apstākļus. Medicīniskās problēmas, kas rodas jūsu atvaļinājuma laikā, var tikt uzskatītas par iepriekš pastāvošiem apstākļiem, piesakoties pagarinājumam, un, protams, arī tad, ja piesakāties otrai polisei.

Zaudējumi, bojājumi un zādzības

Mantu nozagšana ir vēl viena situācija, kad noder ceļojuma apdrošināšana

Dažas ceļojumu apdrošināšanas polises sedz zaudējumus vai zādzība savas mantas ceļojuma laikā. Maksas nozaudēšanas vai zādzības apdrošināšana parasti ir viena no dārgākajām politikām, kas bieži ir paredzēta biznesa ceļotājiem. Ja pieprasāt zādzību, jums jāiesniedz a policijas ziņojums par zādzību un saņemt dokumentāciju neatkarīgi no tā, cik maz ticams, ka policija rīkosies. Apdrošināšanas sabiedrība to darīs nē samaksājiet savu prasību bez policijas ziņojuma. Trešajā pasaulē vienmēr sazinieties ar vietējo padomu, pirms sazināties ar policiju, īpaši par samērā nelielu zaudējumu.

Jums var būt nepieciešams iesniegt to priekšmetu sarakstu, kuru vērtība pārsniedz noteiktu vērtību, un, lai tos apdrošinātu, ir jāmaksā papildu prēmija. Dārgu un viegli izmetamu lietu, piemēram, kameru un klēpjdatoru, gadījumā - politika maijs segt tikai vardarbīgu zādzību vai piespiedu iekļūšanu, piemēram, ja atstājat savas mantas telpā un tās tiek nozagtas, pārklājums var būt nederīgs, ja nebija piespiedu ieceļošanas. Apsverot prasību par zaudējumu atlīdzību, rūpīgi pārbaudiet noteikumus: daudzi dārgi un trausli priekšmeti tiek segti tikai tad, ja tie tiek sabojāti, kamēr jūs tos nēsājat. Ir ļoti bieži izslēgt jebkādus bojājumus, kas nodarīti jūsu mantām, ja tās ceļo kā reģistrēta bagāža - jums tās jāglabā pie personas, uz kuru segt. Zādzībām no nepieskatītiem transportlīdzekļiem būs ierobežots segums, tāpat kā skaidras naudas, naudas pārvedumu, ceļojumu čeku un kredītkaršu zādzībai un īpaši vienkāršai nozaudēšanai. Par pēdējiem diviem sazinieties ar uzņēmumu, jo tie parasti atmaksās jūsu zaudējumus. (Skatīt Nauda rakstu.)

Personīgā atbildība

Personīgā atbildība segs zaudējumu, kompensāciju un juridisko izdevumu izmaksas, par kurām jūs esat juridiski atbildīgs savas neuzmanības dēļ. Piemēram, ja nejauši nodedzināt viesnīcas numuru, viesnīca vai tās apdrošinātājs var pieprasīt zaudējumus, lai segtu remonta izmaksas un zaudētos ienākumus.

Biežas izslēgšanas

Ja reģistrētā bagāža tiek nozagta, apdrošināšana, visticamāk, nesedz visus jūsu zaudējumus

Daži apdrošinātāji atsakās apmaksāt medicīniskos vai citus izdevumus, kas saistīti ar konkrētām darbībām. Daži no tiem var radīt ievērojamas izmaksas, kuras apdrošināšana vispār nesedz. Rūpīgi izlasiet apdrošināšanas polisi, taču varat īpaši apsvērt:

• Iepriekš pastāvoši nelabvēlīgi notikumi - Ja ceļojuma apdrošināšanu iegādājaties pēc tam, kad ir paziņots par nelabvēlīgu notikumu (piemēram, viesuļvētru, epidēmiju), jūs par šo notikumu neattiecas.
• Nepieciešamo vīzu iegūšana utt. - Ja jums tiek liegta ieceļošana kādā valstī, jo esat aizmirsis iegūt nepieciešamo vīzu vai ceļošanas atļauju, ceļojuma apdrošināšana neattiecas uz ceļojuma atcelšanu.
• Braukšana ar motociklu vai motorolleru, lai arī dažās Dienvidaustrumu Āzijas un Karību jūras valstīs parasti tas netiks piemērots, ja jums nav motocikla licences, un šī licence ir derīga valstī, kurā braucat.
• Piedzīvojumu sports kas bieži noved pie traumām, netiek Tas var ietvert lidošanu, kad neatrodas regulārā komerciālā lidojumā (piemēram, vispārējā aviācija), vai pat niršanas negadījums peldbaseinā.
• Trešo personu zādzība, ja jūs īrējat velosipēdu vai motociklu, ne vienmēr sagaidiet, ka tas tiks segts par zādzību, kaut arī jūsu īrēta mašīna varētu būt.
• Zādzība no reģistrētās bagāžas un automašīnām. Vērtības, kas atstātas automašīnās bez uzraudzības, un klēpjdatori, fotokameras un citas vērtslietas, kas reģistrētas lidmašīnā, bieži netiek segtas. Ja no reģistrētās bagāžas jūs varētu iesniegt pretenziju aviokompānijai.
• Seksuāli transmisīvās slimības, ieskaitot HIV.
• Nelikumīgas darbības Atcerieties, ka tas nozīmē, ka neatkarīgi no tā, kuru ārvalstu valsti, kuru apmeklējat, definē kā nelikumīgu. Likumi ārzemēs ir ļoti atšķirīgi.
• Medicīniskais tūrisms - Ja ceļojat medicīniskiem nolūkiem, no jums neattiecas nekādas izmaksas, kas rodas medicīniskas ārstēšanas rezultātā.
• Nelaimes gadījumi narkotiku vai alkohola reibumā
• Kodolieroči, bioloģiskie vai ķīmiskie ieroči Lai gan negaidītus teroristu uzbrukumus parasti sedz ceļojumu apdrošināšana, daudzās politikās ir skaidri izslēgts to incidentu segums, kuri saistīti ar kādu no šiem gadījumiem - neatkarīgi no tā, vai tos izdarījuši teroristi vai kādas valsts militāristi.

Other exclusions also include anything that happened to you as a result of an act of war, insurrection or rioting. Suicide or self-harm is nearly always excluded.

Some policies may exclude all coverage in certain countries or regions within countries. This is usually due to danger or serious health issues. Check the fine print of your policy, e.g., in one section of the policy it may explicitly list a country as eligible for coverage, and then in another section exclude coverage in any country listed on certain government websites, such as the World Health Organization or Britain's Foreign and Commonwealth Office. However, some insurance companies cater to this niche market.

Usually, as soon as your insurer repatriates you to your home country, their responsibility for your health care ends (though malaria might be covered for a year).

Older travelers

Senior tourist boarding a tram in Lisbon

Travel insurance becomes increasingly difficult to get after age 65, with your age alone being considered something of a pre-existing condition. The precise cutoff for receiving insurance without an additional premium and/or medical examinations varies from 55 to over 70 for some insurers. As you age, you will face increasingly higher premiums and perhaps excess charges or deductibles on claims, and your existing medical conditions may be partly or totally excluded. This varies somewhat by insurance company and whichever country you reside in.

Excess/deductible

Some policies have an excess vai deductible amount. This is the amount you have to pay out of pocket before your travel insurance starts paying out. In general, the lower the deductible, the higher the insurance premium. Travel insurance with a $5,000 deductible can be as little as $10/month: that means you will have to pay out of pocket for minor expenses or even a mid-level problem like a broken wrist, but it will be a financial lifesaver if you have a serious accident.

Cautions about coverage

As noted above, quality coverage can be crucial. The legal terms will be declared in the detailed contract. You should be offered a copy before you purchase the policy, and carry it (in some form) with you while traveling.

To judge one part of that quality, review carefully terms that could "excuse" the insurer from paying benefits, e.g., going to destinations declared especially dangerous by your government, medical or medical evacuation costs induced by a terrorist act, or whether you have the option to cancel or cut-short your trip due to what you may (rightly or wrongly) perceive as too much danger...even an unforeseen forecast of terrible weather. If in doubt, call and discuss details of your trip and coverage with an agent of the insurance company.

Example tables of coverage

In concert with the above discussions, these tables reflect coverages under three kinds of multi-coverage policies offered by one reputable insurer as of 2012. The first table reflects “top level” coverage items. You should see most/all such features (and perhaps others) immediately mentioned by a policy. You'll notice that the "Moderate Coverage" (Cvg) and "Deluxe Cvg" examples here are better oriented to international travel.

This next table reflects sometimes hidden details of coverage, in this case just for “Trip/flight cancellation or interruption". A good insurer will explain any qualified details/exceptions behind every major/top-level type of coverage offered.

Some coverages may be increased by paying additional premiums, e.g., for rental car liability. Others must be obtained through a separate policy, e.g., under "Injury" you may have no coverage if you voluntarily participate in risky or violent activities such sky-diving or rugby...ja vien you opt and pay for a special option (or rider), perhaps after describing the activity to the insurer. If they decline, you face getting a separate policy, perhaps from the same insurer...if you're so inclined. Having already bought a policy, some insurers may allow you to later increase coverage... except for pre-existing conditions unless you bought it before or promptly after your first cost commitment to your trip (see "When to buy" below).

As discussed above, look at the details thoroughly, especially if contemplating a trip to distant lands. Once you have done this once and were happy with the insurer, for subsequent travel you may only need to quickly consider their same policy and options before buying it.

Pērciet

Travel insurance from a vending machine? Only in Japan!

You can obtain travel insurance direct online, through your travel agent, your normal insurers, or any one of a number of specialist travel insurers. Shop around. Because travel insurance policies are somewhat interchangeable, there are a number of websites where you can compare policy costs.

Like most insurance, the lowest tier has the highest cost per amount of coverage. This occurs because every claim—no matter how large or small—feeds from the lowest tier. In comparison, very few claims go into the highest tier. If you want $250,000 of Medavac insurance, you're going to pay for it. But if you want $1,000,000 coverage instead, the premium increase is very modest. Of course it's a waste of money to insure your belongings for more than they're worth, but catastrophic injury, illness or a major delay could happen to anyone.

You purchase travel insurance for international trips through an insurer in your country of residence, i.e., the country to which you'd want to be evacuated to or return to after a serious medical emergency, and/or the country you'd need to travel to in the event of the death of a non-traveling close family member. These are assumed to be the same country. However, if you have close family residing abroad, many insurers would accommodate travel to any part of the world, provided you'd pay by credit card any difference in air fare.

If you are a member of a travel association or large professional group, you may find that it offers or endorses an insurance provider that provides extra cover or better rates. Failing that, you may find cover through an on-line search. But take care that the company has a good reputation, e.g., from friends/family who have had to file claims, or local travel agents (mere on-line reviews/ratings may not be genuine). The discounts available here can be huge. A $20 membership of your local bridge club may save hundreds when you realise you can be covered under their annual travel insurance.

Very regular travelers taking three or more trips a year may find that "ongoing" or "periodic" travel insurance, typically purchased a year at a time, can be cheaper than insuring each trip individually. As long as your ongoing insurance is valid, you don't need to remember to buy insurance every time you go somewhere and you will probably save some time and hassle as well. Most major travel insurers offer such policies. Large businesses often purchase such insurance for their key or frequent travellers. Beware that even as the travel insurance is ongoing, there may be a limit on how many days at a time you may be traveling — usually not more than one or a few months. This is because travel insurance is for travel, not a cheap solution for expats going abroad for months or years. If you're going on a very long trip, check this, and contact your insurance company if needed.

Some credit card companies insure trips purchased with certain types of credit cards they issue. Coverage will almost always be strictly limited to the costs of travel so purchased. Credit card insurance may be invalidated for travelers who paid travel deposits in cash rather than using the card. Many cruise and travel agencies offer travel policies for travel booked through them. Costs and quality of coverage can vary widely, so examine terms carefully. Business travelers or university students on exchange may be covered by a company-wide insurance policy, but if you intend to take any side trips or have a short vacation check the coverage. Usually, these must be of a fairly short length to be covered by such a policy. Be sure to check any "existing deal" carefully, and ideally get confirmation in writing.

Avoid:

• Flight insurance, sold at some airports, is simply a very overpriced form of accidental death coverage policy valid only for the duration of your flight. Don't waste your money; even casino gambling and lotteries have much better odds than flight insurance. To put this in perspective, since 2009, only one claim could have been filed over the death one person in the U.S. for flying on a domestic jetliner.

Cruise insurances only cover the cruise itself, and not even all of what may happen onboard

• Cruise insurance (most cruises should be insured, but not with this type of coverage). Temptingly modest in cost, many such policies cover few risks at very basic levels (rarely medical care or evacuation), only during your cruise, and only for activities/tours sold by the ship. In reality, you'll likely have many risks before, during, and after your cruise that won't be covered, such as troubles before the trip starts and flying to/from embarkation/debarkation ports. In contrast, coverage from a major travel insurance provider (i.e. they insure not just cruises, but all major forms of travel) is usually much better.
• Airline insurance While far better than flight insurance (above), it is also very restricted. These policies are sold at the time of buying an airline ticket online. You will usually get better value with a more comprehensive policy. Exception: If you're flying one-way to stay somewhere for months or years, this type of coverage might be the best. Always check the details for valuables and exclusions. Also, be sure to have insurance as a local resident would when you arrive.

When to buy

You will get the best value and coverage from your policy if you purchase it as soon as your travel plans are final. Your travel insurance will only cover you from the day you purchase your policy, so if you are injured and unable to travel the day after you buy your ticket you won't be covered unless you have already purchased your insurance. Any medical conditions you have or may develop between booking your trip and buying your travel insurance will be considered "pre-existing". Any outbreak of violence, anywhere on your itinerary, that occurs before you purchase your policy probably won't be covered by a claim; if after purchase, and great danger (e.g., violence/combat) can be expected, many policies will not cover their consequences. Natural disaster coverage can vary widely among insurers. After examining coverage descriptions on their web site (if any), consult with an insurer's agent for advice about their various policies, variable coverages, and any locations on your itinerary that may have or create complications.

You can purchase travel insurance as late as your day of departure, although if you have pre-existing conditions (some that may need to be evaluated and accepted by the insurance company) you would usually be out of luck. Basically, good policies/coverage options can cover many or all pre-existing conditions (sometimes at modest costs for those options), but only if you buy coverage within a very short time after booking your travel ("booking", as distinct from when you pay for it); a few others may allow purchase of such coverage up to two weeks after booking. (See "Pre-existing conditions" below) If you book a trip long before it will begin, better insurers will let you buy an initial policy that covers your trip deposit, unavoidable risks, and pre-existing conditions. You can then later increase the policy's monetary coverage by paying an additional premium for increased risks or trip expenses, e.g., right after you've paid the rest of the trip cost.

Costs

The price of travel insurance depends on many things; who is traveling, where, how, for how long...

There are a number of factors that generally influence the cost of a policy.

• Committed cost of trip. This means those costs (to you) which will be forfeit/lost if any travel must be cancelled. For road trips, they may only include deposits or full payments for lodging. For flying trips, they at least include airfares purchased. For cruises, they can include flight costs plus those for the cruise... first perhaps a cruise deposit, later the final payment. You would be wise to include a reasonable-worst-case estimate for possible, incidental costs induced by trip cancellation.
• Number of travelers. Some travel insurers will cover dependents and families at a reduced cost.
• Age. Once you/members of your party reach 55 to 60 years of age, premiums can rise (though it's common to give discounts to much younger travelers). At older ages, some companies refuse insurance entirely, or add a significant surcharge.
• Duration. Policies are generally sold for date ranges, e.g., the defined duration of a trip. If your trip is just one day over the limit, you may not be reimbursed.
• Destination region. Exotic destinations may be cheaper than destinations like North America, where health costs are higher. But distance from home is a more basic determiner of risk to the insurer (and so cost to you), e.g., for medical evacuation.
• Pre-existing conditions. These are usually assessed by the insurance company once you make a claim. Coverage for them can result in an additional premium, seldom policy refusal. (As above, they may be covered if you sign up soon after booking travel with a good insurer.)
• Additional coverage. See the example coverage tables above. Some coverages listed can be individually increased depending on the details and needs/risks of your particular trip.
• Valuables. There is usually a limit to value for loss or theft in the base policy.

Do not fail to declare to the insurance company all relevant details as you buy coverage; otherwise, they may not honor your claim.

Claim

Traffic accidents account for many hospitalized travelers

Read your insurance companies procedures if you incur any expense that may result in a claim. If in any doubt, contact the insurer. Some insurance companies may require you to contact them before incurring any form of medical expense—they may have specific doctors and hospitals they will make arrangements with. If you require emergency treatment or are taken to hospital, inform them as soon as possible. Keep the expenses you incur to a minimum, and keep documentation for reimbursement.

Most policies require a police report to be filed for any items lost or stolen, but can offer an alternative in some cases, which can be useful in countries where it costs money to file a police report. You may need some proof of ownership to present with your claim.

Do not arrange your own evacuation unless your life is in danger and you or your companions cannot talk to the insurer first. As explained above, your insurer may have fully-effective, alternate means to arrange what you need, and avoid one-time costs with Medavac companies they don't normally do business with. Your travel insurance won't pay (or pay fully) if evacuation is otherwise self-arranged. In case of unavoidable self-arranged evacuation, go no further than what's necessary to obtain proper care—not all the way home (in most cases).

All claims should be filed promptly. Most insurers have a limited period of time after a given event for which you can claim associated expenses—usually no more than a year.

Your trip insurance is secondary coverage for your trip. That means you have to make every effort to recover your costs from other parties before making a claim. Ask for refunds from providers for all or part of the costs of tours, lodging, etc., that you had to cancel. Afterwards, make insurance claims for the outstanding amounts.

You have a duty to avoid unnecessary costs as you arrange for the premature end of your trip, e.g., notify tour operators/hoteliers of your circumstances and cancel what you can to obtain all possible refunds, don't use (or make claims for) five-star hotels and first-class air for the rest of your group if that was not already part of your trip.

False and exaggerated claims can be prosecuted in your home country as "insurance fraud." Overall, this causes everyone's premium to rise for insuring their trip.

Practical matters

Purchase of travel insurance still means that most clinics and hospitals may require payment in advance, or sometimes by incremental payment as various services are rendered. This may require access to a quite significant amount of cash to keep things moving...or at least an accepted credit or debit card with significant resources behind it. You'll later make any claim with the insurance company upon your return home. This is almost always the case if the problem is one that can be dealt with on an outpatient basis. For in-patient care, you're best off if your insurance company has an agreement with the provider or immediately establishes one...if feasible. Otherwise, your out-of-pocket bill (for your credit/debit card) can become very substantial.

Major travel insurance companies may be slow to respond with appropriate assistance and equally slow to refer a claimant to a suitable medical service...especially in less-developed areas. Delays may be experienced if the insurer is slow or indecisive in authorizing treatment. Difficulties may arise from an insurer not authorizing a payment guarantee to the local medical services provider. Delays in rendering appropriate treatment are a common outcome. Try to gain a comprehensive understanding of the policy terms and limitations of your travel insurance cover well before departing your home country. And try to understand the limitations of coverage and treatment during a political or military crisis as well.

Some travel insurance companies and their emergency response centers may not live up to your own expectations of regional knowledge, appropriate case management and speedy response. Your best approach is always common-sense, some basic pre-departure research about your destination and the application of good situational awareness whilst traveling. Try to have your own plan in place to deal with any crisis you may encounter when traveling rather than relying solely upon a perhaps inadequately skilled or under-qualified person sitting in a distant call center who may have their role complicated by problems with language. That can compromise communication and access to the insurer's decision makers.

If staying a while in one location, you may wish to carry the names and contact numbers of one or two of the major local medical and evacuation providers so that you know how to quickly obtain medical assistance should an emergency arise. Always ensure that you contact your insurer as soon as possible should an emergency occur. Otherwise, you may find out later that they are unwilling to accept any liability for payment for what should be legitimate expenses.

Always keep a thorough record of all expenditures for any service likely covered by your insurance, as well as communications with your insurer. This includes full and detailed invoices and receipts for all services provided and any incidental costs. If you do not understand the detail of anything you've been billed for, ask for an explanation. If an explanation is not forthcoming or it looks excessive or unnecessary, withhold payment or authorization until you receive an acceptable explanation.

Palieciet droši

If you are travel to a war zone for some reason, don't expect to be able to purchase insurance

Many insurers specifically exclude travel to countries and areas known to be extremely dangerous. As a rough guide, ja US State Department vai your own country's government recommends against any travel to a particular country or area, you will find it difficult to get insurance coverage or benefit from what you already have. As above, always check the terms carefully, and if you are traveling to an unstable region, keep an eye on the travel warnings for any updates that might invalidate your insurance or "neutralize" its coverage while there.

If you have to travel to a war zone for work, your employer will usually arrange and bear the cost for special insurance with very high premiums. Check with your employer before you leave to be sure.

Izveidojiet savienojumu

If you are incapacitated, your travel companions or contacts at home will need to deal with the insurer, so make sure they have contact details and are legally empowered to act in your interests, e.g., in the policy. Most insurers have a 24-hour hotline that you can call. Often, this service is an advice hotline and the insurer may transfer you to their professional staff or those in your area to advise you about medical facilities and services available. If you or a travel companion can first inquire locally about medical capabilities, that can also be useful.

Make and carry copies of your policy and your insurer's contact details with you. They need to show the insurer's e-mail address and international phone numbers for advice/authorizations and making claims. Have another copy in your luggage and online (e-mail to yourself with attachment, or stored in the "cloud"). If traveling with a laptop or tablet, store a copy in its memory or disc (accessible without the internet). Also give policy/contact copies to traveling companions and relatives or friends back home willing to help. They must know with whom, and how you are insured. If you are traveling to more remote areas (especially alone), give a copy (or at least basic information) to whichever local person is most responsible for hosting your visit, such as the resort manager or tour guide.

Always legally authorize medical care for your minor children and teens when you travel apart. In many countries, minors cannot consent to medical treatment, and doctors can only give life-saving care — nothing more — without your permission. Grandparents and other close family are nē automatically authorized to consent. If there were any delay in contacting you, medical personnel cannot set broken limbs, give pain relief, etc. This applies equally to minors staying at home without a custodial parent, and trips where minors and their parents will be in different locations at times during their travels. Avoid casually written permissions, and use a power of attorney legal document, where you choose another adult to make such medical decisions. This can be jebkurš competent adult, and doesn't have to be (and usually isn't) an attorney. Ready-made forms are available from libraries, bookstores, or online, and just fill in the blanks. Check if notarization is required, and where needed, have a certified translation in the legal language of the country where the minors are staying. (Inquire with the embassy or consulate in your area.)

Don't forget to leave the documents with whomever is caring for your children. Instruct them to bring it to the doctor's office or emergency room, but nē give it to any ambulance or paramedic crew. This is considered "essential care" (no permission needed), and you run the risk of the documents getting lost. It can wait until your children's caretaker arrives at the hospital, as it will be some time before permissions will be needed. Storing them in a safe place in the caretaker's vehicle will insure they are not forgotten.

Skatīt arī

• Dealing with emergencies while travelling
• Palikt veseliem
• Palieciet droši