- Skatiet sadaļu Wikivoyage: Valūta, lai rediģētu valūtu izteicienu vadlīnijas.
Informācija par izmantojot naudu ir iekļauts iepirkšanāsun Pērciet galamērķa ceļvežu sadaļa. Šajā rakstā ir sniegta vispārīga informācija par iegūšana naudu dažādās formās izmantošanai daudzos galamērķos, bieži vien ar valūtu, kas nav mājās.
Ir vairāki veidi, kā iegūt un apmainīt naudu ceļojuma laikā. Jūs vienmēr tirgojat izdevumus, risku un ērtības. Diemžēl organizēti un citi noziedznieki ir izstrādājuši daudzus veidus, kā paņemt jūsu naudu. Kredītkartēm ir likumīgi ierobežojumi attiecībā uz to, cik lielā mērā jūs esat atbildīgs par nelikumīgu izmantošanu. Debetkartēm un bankomātu kartēm ir citi riski un priekšrocības. Šajā rakstā ir apspriests, kā tos izmantot, to riski un kā iegūt valūtu vai skaidru naudu.
Valūtu kursi
Ārvalstu valūtas maiņa ir līdzīga akciju tirgum; tomēr ļoti lielas ikdienas likmju izmaiņas ir neparastas. Pirms ceļojuma un ceļojuma laikā jums jāzina savas mājas valūtas un valūtu, kurās ceļosiet, relatīvās tirgus vērtības. Valūtas maiņas kursi ir pieejami no daudziem avotiem, piemēram, biznesa ziņu kanāliem, laikrakstu biznesa sadaļām, banku vietnēm, finanšu vietnēm, valūtas maiņas vietnēm un tādām populārām meklētājprogrammām kā Google, Yahoo un citām, kas tieši pārveidos meklēšanas joslā. Varat arī lejupielādēt dažādas lietotnes vai izmantot iepriekš instalētās reklāmguvumu lietotnes, kas tiek piegādātas dažiem viedtālruņiem. Bet, kā tas tiks apspriests turpmāk un nākamajās sadaļās, faktiskais kurss, kas tiks izmantots mazumtirdzniecības reklāmguvumiem, bieži būs par vairākiem procentpunktiem sliktāks, jo ārvalstu valūtas stendi ir uzņēmumi, un viņiem jāatrod veids, kā nopelnīt ienākumus.
Ir ļoti svarīgi zināt, vai dotais kurss ir ārvalstu vienību skaits jūsu mājas valūtā, vai otrādi. Tā iegūšana atpakaļ varētu būt a ļoti dārga kļūda. Šī kļūda, visticamāk, notiks, ja abu valūtu vērtība ir divas vai trīs reizes lielāka par otru. Labākais veids, kā izvairīties no sajaukšanas, ir uzzināt, vai vērts ir viena valūtas vienība jūsu galamērķī vairāk vai mazāk nekā jūsu mājas valūta. Lai iegūtu aptuvenu norādījumu, varat izmantot arī tiešsaistes un mobilos reklāmguvumu rīkus, kas aprakstīti iepriekšējā punktā. Piemēram, Lielbritānijas mārciņas vērtība ir vairāk nekā viens ASV dolārs, savukārt Japānas jenas vērtība ir daudz mazāka nekā ASV dolāra vērtība. Valūtām, kuru vērtība ir lielāka, vajadzētu būt lielākai par vienu likmi - izmantojiet šo reizinātāju. Savukārt valūtām, kuru vērtība ir mazāka, jāsākas ar decimāldaļu (piemēram: 0,2345) - izmantojiet arī šo reizinātāju. Ja jums ir likme tikai otrā virzienā, tad abpusējs vai apgriezts kalkulatora taustiņš (parasti 1 / X) to mainīs atpakaļ. Piemēram, ja jūsu kurss ir 4,264, bet zināt, ka tā vērtība ir mazāka par jūsu mājas valūtu, abpusējā atslēga atkal (aptuveni) pārslēgs to uz 0,2345. Pārbaudot kļūdas, abām likmes formām, reizinātām kopā, jābūt cieši vienādām ar vienu (0,9999, 1 0001 vai līdzīgi). Ja jums ir viena likme pirkšanai un apgrieztā pārdošana, ņemiet vērā izplatība zemāk.
Abas valūtas kursa formas kalpo mērķim. Izmantojot iepriekšējo piemēru, pēc ierašanās jūs saņemsiet 4,264 ārvalstu valūtas vienības par katru jūsu mājas valūtas vienību (atskaitot maksas). Izlidojot, jūs saņemsiet 0,2345 vienības no savas mājas valūtas par katru ārvalstu valūtā atlikušo vienību (atkal, mazāk maksas). Tāpat reiziniet ar 0,2345, lai pārvērstu ārvalstu cenas jūsu mājas valūtā.
Valūtas maiņas punktos tiks parādīta gan pirkšanas, gan pārdošanas cena jūsu mājas valūtā. Jo tuvāk tie atrodas viens otram (to sauc par "izplatību"), jo labāks darījums. Publicētajām starptautiskā tirgus likmēm (pieejamas tikai tām, kas apmaina miljonu ASV dolāru ekvivalentu) jābūt pirkšanas un pārdošanas cenas vidū. Retāk mainītajām valūtām, iespējams, ir liels starpība, tāpēc pirkšana un pārdošana ir diezgan dārga.
Papildus valūtas kursiem pie valūtas maiņas letes arī ņemiet vērā visas maksas, kas iekasētas par jebkuru darījumu. Daži var būt fiksēti, citi mainīgi un iebūvēti izmantotajā likmē. Tīras valūtas maiņas izmaksas bieži vien ir ievērojami augstākas nekā valūtas iegūšana ar bankomātu (ņemot vērā jūsu bankas maksu), jo izmaksas ir lielākas banku kasēm un biroja telpām (īpaši lidostās).
Ja jūs plānojat samainīt naudu, lai veiktu iepirkšanos, procentu likme ir tā, kas ietver maksu. Jūs to saņemat, dalot iegūto ārvalstu naudas summu ar samaksāto vietējās naudas summu. Tā kā jūs nevēlaties visu laiku izmantot savu kalkulatoru, ieteicams atrast aptuvenu aprēķinu, ar kuru jūs varētu rēķināties ar nelielu piepūli. Ja šajā piemērā noapaļojat līdz 5, varat reizināt ar pieciem (vai dalīt ar diviem un pārvietot aiz komata), lai iegūtu konservatīvu cenu savā valūtā. Pēc tam jūs noraidāt jebkuru piedāvājumu, kas nav lētāks nekā mājās pēc šīs likmes - faktiski par 15% lētāks - vai arī izmantojat savu kalkulatoru tuviem piedāvājumiem. Ja jums padodas matemātika un frakcijas, jūs parasti varat atrast kaut ko tādu, kas ir tuvāk tam.
Skaidra nauda
Skaidrā nauda ir tradicionāla un daudzpusīga norēķinu metode, un to joprojām var izmantot, lai norēķinātos par lielāko daļu preču un pakalpojumu, kas jums nepieciešami ceļojuma laikā. Tomēr skaidru naudu nevar izmantot visiem pirkumiem. Ir arī ierobežojumi naudas pārvadāšanai vai nosūtīšanai pāri valstu robežām (sk zemāk).
Izvairieties no pārāk lielas piezīmes. Ja jūsu piezīme ir nedēļas algas vērta, dažas vietas varēs nodrošināt izmaiņas. Ja apmeklējat apgabalu, kas ir nabadzīgāks par jūsu valsti, var būt izmantojamas tikai pārsteidzoši mazas piezīmes. Arī bagātās valstīs mazie letiņi, autobusi utt., Iespējams, nevēlas veikt lielas piezīmes. Ja tu spēlē slikti, kad kaulēšanās, maksājot nevēlaties rādīt lielas piezīmes. Dažās vietās triks bez izmaiņām ir izplatīta blēdība.
Lielākajā daļā valstu jums ir nepieciešama skaidra nauda vietējā valūtā. Tomēr dažās jaunattīstības valstīs kā tūristam jums būs jāizmanto cietā valūta (skat zemāk), nevis vietējā valūta - parasti ASV dolāri vai eiro vai reģionālā cietā valūta. Dažos tūristu rajonos, lidostās, lidmašīnās un pierobežas reģionos jūs, iespējams, varēsiet iztikt ar jebkuru galveno valūtu vai pierobežas valsts valūtu. Bieži vien tas notiks par papildu izdevumiem, kas iestrādāti maiņas kursā. Makao ar patacu praktiski pieņem Honkongas dolārus 1: 1 un mazāku darījumu gadījumā atšķirība nav pamanāma. Tomēr Makao naudas maiņa atpakaļ Honkongas dolāros ārpus Makao ir diezgan dārga, ja ne neiespējama, pat Honkongā. Ar pārrobežu pārvadājumiem saistītās maksas no Malaizijas uz Singapūru pieņem Singapūras dolārus par 1: 1, jo valūtas maiņa dod labumu pārdevējam. Tas nedarbosies otrādi.
Skaidru naudu nevar izmantot visiem pirkumiem. Daudzi kiosku darījumi (piemēram, McDonalds) un mobilo tālruņu lietotņu darījumi nepieņem skaidru naudu. Lielākajai daļai automašīnu nomas uzņēmumu ir nepieciešama kredītkarte. Lielākajām viesnīcām bieži nepieciešama kredītkarte vai lielas skaidras naudas obligācijas. Ja jums ir tikai skaidra nauda, jūs atradīsities rindā pēc šīm ieejas biļetēm, kamēr jūsu kaimiņi ir pārcēlušies uz rindu un devušies uz mašīnu bez rindas, kas pieņem tikai kredītkartes, vai iegādājoties biļetes tiešsaistē ceļā uz turieni. Dažas reģistrācijas numura nodevas var maksāt tikai ar karti tiešsaistē, un tūristam nav praktiskas metodes, kā norēķināties ar skaidru naudu. Skaidra nauda neļaus jums iznomāt bikeshare Vašingtona, DCvai papildiniet tranzīta karti stacijā Sidneja. Lielākās Ziemeļvalstu viesnīcu ķēdes vairs nepieņem skaidras naudas maksājumus, tāpat kā daži muzeji tajā pašā reģionā. Sabiedriskā transporta sistēmas visā pasaulē - arī tādās vietās kā Managva - vispār atbrīvojas no skaidras naudas, tā vietā pieprasot samaksu ar pielāgotu iebūvētu karti.
Vēl viens skaidrās naudas trūkums ir risks. Ja jūs to pazaudējat, to nevarat atgūt, un, ja kāds uzzina, ka jums ir liels naudas daudzums, jūs kļūstat par potenciālu zagļa vai laupītāja mērķi. Daži aizstāvības veidi ir apskatīti kabatzagļi rakstu, bet nav pilnīgas aizsardzības - skaidras naudas nēsāšana vienmēr ir saistīta ar risku. Ceļojumu apdrošināšana var segt skaidras naudas nozaudēšanu vai zādzību līdz noteiktai vērtībai. Ja saņemat viltotu banknoti vai saņemat nepareizas izmaiņas no uzņēmuma, jums parasti ir maz iespēju.
Kad izmantojat vietējo naudu, iepazīstieties ar pamatzīmju dizainu un to drošības elementiem (ūdenszīmēm, hologrammām utt.) Un uzmanieties no viltojumiem un novecojušām valūtām. Pirms ceļojuma uzsākšanas noteikti pārbaudiet valūtas kursu un, ja iespējams, katru dienu to meklējiet, lai redzētu, vai tas ļoti svārstās. Ja esat aizmirsis to darīt un jums ir nepieciešams aptuvens bumbas laukuma skaitlis, lidostās un banku naudas maiņas vietās parasti ir precīzi (ja reizēm slikti) valūtas maiņas kursi. Atcerieties: atšķirība starp pirkšanas un pārdošanas likmi ir viņu peļņa, tāpēc jo zemāka tā ir, jo labāka likme. Protams, tas viss neattiecas uz valstīm ar "oficiālu" maiņas kursu, kam nav nekāda sakara ar viņu valūtas faktisko vērtību, vai uz valstīm ar pārbēgamu inflāciju. (To piemēri ir Venecuēla un Zimbabve līdz 2015. gadam.) Bankas un naudas mainītāji (kas darbojas ārpus biroja un nemirgo skaidas skaidas no mēteļa kabatas) gandrīz vienmēr ir drošībā, taču taksometru vadītājiem un sīkajiem tirgotājiem var rasties kārdinājums palmu pie bezjēdzīgajām piezīmēm. Ja rodas šaubas, noraidiet nepazīstamas piezīmes. Esiet īpaši aizdomīgs arī par lielām piezīmēm, jo tās biežāk tiek viltotas.
.jpg/220px-Street_transaction_between_boy_selling_water_bottles_and_woman,_Istanbul_(13271945715).jpg){kind=spacer}
Ja jūs plānojat mainīt naudu ārzemēs, noteikti ņemiet līdzi piezīmes no savas valūtas tikai labā stāvoklī un tikai visjaunākais (pār) dizains (ja vien tā nav tiešām jauns). Jūsu galamērķa bankas nevar viegli vai lēti nomainīt nolietoto valūtu, kā to var izdarīt ar savas valsts valūtu. Nolietotā papīra valūta var būt devalvēta - ja to vispār pieņem. Pat ja jūsu valūta ir labā stāvoklī, viltošanas problēmu dēļ tā var netikt pieņemta. Ja jūs plānojat izmantot ASV dolārus ārzemēs, ņemiet vērā konkrētās pieņemtās sērijas un veiciet tikai skaidras piezīmes. Ja iegādājaties ASV dolārus, lai tos nogādātu citās valstīs, nevis ASV, informējiet par to banku vai apmaiņu, lai viņi varētu jums sniegt jaunākas pareizās sērijas piezīmes.
Parasti jūsu valūtas summai, kuru varat ienest vai izvest no citas valsts, nav ierobežojumu. Tomēr jums jādeklarē summas, kas pārsniedz noteiktu vērtību. Parasti apmēram USD 10 000 vai ekvivalents - taču uzmanīgi izlasiet imigrācijas veidlapas. Dažās valstīs ir noteikti ierobežojumi vietējās valūtas daudzumam, kuru varat ņemt līdzi no šīs valsts. Pārbaudiet vietējos ceļvežus.
Kur dabūt vai samainīt skaidru naudu
 | Piezīme: Situācija ir atšķirīga katrā valstī un pat katrā apvidū. Tas, kas var būt labākais veids, kā iegūt vietējo skaidru naudu vienā valstī, nav ideālākais veids visur citur un otrādi. Tālāk sniegtie padomi ir iespējamā vispārējā prakse, un, lai iegūtu vairāk informācijas, vislabāk ir atsaukties uz attiecīgajiem valstu un pilsētu ceļvežiem. |
Daudzās valstīs labākais variants (ņemot vērā ērtības un parasti labu valūtas kursu) ir galamērķa valstī izmantojiet bankomātu tā vietā, lai apmainītos ar lielu daudzumu skaidras naudas. Parasti ir lielākas maksas un sliktāki valūtas maiņas kursi, kas saistīti ar skaidras naudas maiņu, izmantojot bankomātu (skatiet sadaļu zemāk par kartēm un bankomātu izmantošanu). Izņēmums no šī noteikuma ir Āzijas finanšu centrs Singapūra, kur mazi, neatkarīgi naudas mainītāji bieži vien nodrošina labākas likmes nekā bankas vai kredītkaršu kompānijas, īpaši, ja apmainās ar lielākām summām.
Naudas apmaiņa notiek, pārdodot ārvalstu valūtu par vienu kursu un pērkot ar citu. Pārliecinieties, vai zināt pašreizējais starpbanku valūtas kurss pirms dodaties prom no mājām. Tur, kur ir lielāka konkurence, likmes, visticamāk, būs labākas. Visērtākās apmaiņas vietas (piemēram, lidostās, tirdzniecības centros vai lielākajās viesnīcās) parasti ir viszemākās. Ja iespējams, pārbaudiet atšķirību (vai starpību) starp "mēs pārdodam" un "mēs pērkam". Kad tas ir vairāk nekā 10%, jūs noteikti atrauj. Tomēr daži naudas mainītāji nepiedāvā tādu pašu starpību abās vidējās likmes pusēs. Tūrisma zonā viņi var pārdot vietējo valūtu tālāk par vidējo cenu nekā pirkšana - zinot, ka lielākā daļa viņu darījumu notiek ar tūristiem, kuriem jātērē vietējā valūtā. Labākā apmaiņa var sasniegt pat 1,5% no vidējā līmeņa. Pārbaudiet arī, vai katram darījumam ir papildu fiksētā komisija, un ņemiet to vērā aprēķinos. Esiet piesardzīgs, saskaroties ar zīmi "bez komisijas maksas" vai "0% komisijas maksa": tas var nozīmēt, ka ārvalstu valūtas maiņa tieši ar bankām parasti ir iespējama. Parasti jums var būt atkarīgs no bankas, lai nebūtu labākie vai sliktākie pieejamie procenti. Dažas bankas jūs izklaidēs tikai tad, ja jums ir lielas summas un / vai jums ir konts pie viņiem vai viņu saistītajiem uzņēmumiem jūsu mītnes zemē, un citas ir nodevušas savu apmaiņas funkciju maiņas birojam. Vēl viens trūkums ir tas, ka viņiem galvenokārt ir ierobežotas darba stundas, tāpēc nedēļas nogalēs un svētku dienās jums nav paveicies. Lombardiem piestiprinātās valūtas stendus var būt vērts izmēģināt par saprātīgām likmēm. Dažām iestādēm pirms valūtas maiņas ir nepieciešama identifikācija, īpaši attiecībā uz lielākām summām.
Dažos gadījumos naudu var būt labāk apmainīt pirms došanās prom, citos gadījumos to labāk izdarīt savā galamērķī. Parasti mazāk pazīstamajām pasaules valūtām ir mazāk labvēlīgi valūtas maiņas kursi ārpus valsts, kurā tās ir likumīgs maksāšanas līdzeklis. Faktiski pirms konvertēšanas tās vispirms var konvertēt uz labi zināmu valūtu, piemēram, ASV dolāru. atgriezties mītnes valūtā arī ar nelabvēlīgiem kursiem. Ja tas tā ir, pirms aizbraukšanas konvertējiet savu mājas valūtu galvenajā valūtā (parasti ASV dolārā), pēc tam ierodoties, nomainiet šo galveno valūtu galvenajā valūtā. Jums arī ir vairāk laika iepirkties, lai iegūtu labākās cenas pirms došanās prom. Galamērķī naudas samainītāja atrašana ar vislabākajām cenām aizņem daļu no jūsu vērtīgā brīvdienu laika.
Mūsdienās lielākā daļa galveno valūtu tiek viltotas. Izpētiet ārzemju valūtas piezīmes, lai iepazītos ar to, kā tai vajadzētu izskatīties un justies. Gandrīz visās valūtās tiek izmantotas pretviltošanas tehnoloģijas, tostarp krāsu maiņas tinte, ūdenszīmes, īpaši pavedieni, zaigojošas tintes, paaugstināta druka, hologrammas un citas funkcijas. Iepazīstieties ar viņiem, lai jūs varētu tos ātri pārbaudīt, kad saņemat jaunu piezīmi, neatkarīgi no tā, vai tas notiek no maiņas no lielākas zīmes vai no naudas maiņas. Ja neesat pārliecināts, nebaidieties teikt, ka jūs labprātāk iegūtu citu piezīmi vai sakāt, ka labprātāk mainītu divas mazākas piezīmes. (Piemēram, ja jūs saņemat desmit maiņas, kuru izskats jums nepatīk, lūdziet divus piecus.) Ja jūs nonākat pie viltojuma, pēc aiziešanas nesaņemsiet kompensāciju no tā, kurš to ir devis jūs, un jums var nākties to paskaidrot policijai.
Melnā tirgus apmaiņa
Dažās valstīs oficiālais valūtas kurss tiek fiksēts pēc pilnīgi nepamatota vai nereāla kursa. Šajās valstīs melnais tirgus sniegs daudz reālistiskāku valūtas vērtības novērtējumu un ir praktiski neizbēgams. Piemēram, 2007. gadā oficiālais valūtas kurss bija 250 Zimbabve dolāru pret ASV dolāru, savukārt melnā tirgus likme sasniedza 600 000: 1.
Tomēr melnā tirgus apmaiņas riski ir leģions. Pirmkārt, melnā tirgus apmaiņa ir pretlikumīgs un gan pircējam, gan pārdevējam, ja tiek pieķerts, var draudēt nopietnas sankcijas: pārdevējs pat var būt (vai strādāt kopā) ar policistu, lai turētu slazdā. Otrkārt, risks krāpšana ir augsts: jūs varat saņemt novecojušas banknotes, viltotas banknotes, mazāk par solīto vai vispār neko. Rūpīgi apsveriet, vai jums vispirms ir jāmaina, jo uzņēmumi valstīs ar valūtas groza valūtu bieži vien labprāt pieņem tieši cieto valūtu (lai gan arī tas bieži ir nelegāli), un jūs varat saņemt visu vietējā valūtā, kas jums atpakaļ jāmaina.
Mainiet tikai mazliet vienā vietā, bet pārējo - citur, lai, ja jūs krāptu, tas būtu mazāks zaudējums.
Galvenā vadlīnija veiksmīgiem melnā tirgus darījumiem ir naudas saņemšana pirms nododat savu. Saskaitiet piezīmes, rūpīgi pārbaudiet piezīmes, salīdziniet tās ar jau esošajām un tikai tad, nododiet savu naudu pārdevējam. Ne ļauj viņiem ņemt atpakaļ naudu, ko viņi tev iedeva, jo šeit var izvilkt dažādus trikus ar roku, lai likumīgo paketi aizstātu ar kaut ko pavisam citu.
Valstīs, kur ārvalstu valūtas kursi ir pieņemami, vislabāk ir pilnībā izvairīties no melnā tirgus: jūs riskējat zaudēt visu savu naudu, lai iegūtu tikai nelielu peļņu.
Izņēmums var būt piemērojams tādās valstīs kā Nepāla un Indija Ja legālas apmaiņas veikšana bankā var ietērēt stundu vai vairāk, bet lielākā daļa viesnīcu jums naudu nomainīs uzreiz un diezgan droši. Likme var nebūt daudz labāka, bet ērtība ir.
Konvertējamā valūta
A konvertējamā valūta ir valūta, kuru var viegli konvertēt citas valsts valūtā; gluži pretēji nekonvertējama valūta teorētiski ir bezvērtīga ārpus savas izcelsmes valsts. Dažas valstis, piemēram Kuba, joprojām izdod vienu konvertējamo valūtu tūristiem un vienu nekonvertējamo valūtu vietējiem. Dažās valstīs patīk Tunisija un Indija, ir aizliegts importēt vai eksportēt (nekonvertējamus) dinārus un rūpijas, lai gan šādus noteikumus reti izpilda par nelielām summām. Tomēr noskaidrot likumi iepriekš un sekojiet viņiem.
Konvertējamību nosaka likums, un to ne vienmēr pilnībā atspoguļo realitāte: dažas valūtas, piemēram, indiānis rūpija teorijā ir nekonvertējama, bet praksē to ir diezgan viegli tirgot, bet citiem patīk Svazi lilangeni teorētiski ir pilnībā konvertējami, bet gandrīz neiespējami tos pārdot vai iegādāties lielākajā daļā pasaules.
Neskatoties uz nosaukumu, konvertējamas valūtas bieži vien var būt nopirkts ar atlaidi ārpus izcelsmes valsts, jo cilvēki, kas viņus tur, vēlas no viņiem atbrīvoties. Kāda atrašana pirkt viņiem ir grūtāk. Dažās valstīs valsts pārvaldītie veikali arī pieprasīs, lai tūristi ražo apmaiņas sertifikāti lai pierādītu, ka viņu nauda iegūta no likumīga avota, piemēram, vietējās bankas pēc oficiālā (parasti sliktā) valūtas kursa, un šādi sertifikāti bieži tiek prasīti arī tad, ja vēlaties atgriezt valstī nevajadzīgo naudu.
Ja ceļojat uz valsti ar nekonvertējamu valūtu vai valsti, kuru praksē nevarat pirkt vai pārdot savā mītnes zemē, pirms došanās prom no valsts, visa nauda jāpārvērš galvenajā starptautiskajā valūtā. Turpmāk uzskaitītās valūtas ļoti aktīvi tiek tirgotas valūtas tirgū, un kā tādas ir plaši pieejamas, un tās var apmainīt bankās jebkur pasaulē:
- ASV dolārs
- Eiro
- Lielbritānijas mārciņa
- Japānas jena
- Šveices franks
- Kanādas dolārs
- Austrālijas dolārs
- Jaunzēlandes dolārs
Saraksts ir prioritārā secībā, un patiesībā pirmie 3 saraksta dalībnieki parasti ir apmaināmi pat visattālākajā naudas maiņas birojā. Lai arī tās netiek tirgotas tik plaši kā iepriekš uzskaitītās astoņas valūtas, Ķīnas juaņa kļūst arvien plašāk pieejams naudas mainītājos, jo Ķīna kļūst par galveno ekonomisko lielvalsti.
Cietā valūta
Daudzās nabadzīgākajās valstīs ar inflācijas, nestabilu un / vai nekonvertējamu valūtu cietā ārvalstu valūta var izrādīties noderīgāka nekā vietējā valūta. Lai gan tā vērtība svārstās, valūtu "zelta standarts" joprojām ir ASV dolārs. Vietējie iedzīvotāji to var pieņemt kā maksājumu tieši, kaut arī ne vienmēr par labu valūtas kursu. Faktiski vairākas ES valstis Karību jūras reģionā, Amerikā un Dienvidaustrumāzija izmantot to kā viņu de facto - vai pat oficiālā - valūta. The eiro arī arvien vairāk tiek pieņemts, vismaz reģionos, kur ir daudz apmeklētāju Eiropā, un nabadzīgākas valstis ar ekonomiski spēcīgiem kaimiņiem var pieņemt arī reģionālās cietās valūtas (piemēram, Taju bats Mjanma, Laosa un Kambodža, Austrālietis dolāru vai dažreiz Jaunzēlande dolāru lielā daļā Okeānija, dienvidāfrikānis Rands Āfrikas dienvidos un indiānis rūpija Dienvidāzija). Dažām valūtām ir fiksēts valūtas kurss attiecībā pret eiro, ASV dolāru vai citu valūtu. Kaut arī daži ir piesaistīti 1: 1 (Panaman balboa pret ASV dolāru, Folklenda mārciņa pret Lielbritānijas mārciņu), kas bieži vien nozīmē, ka abas valūtas tiek vienlīdz pieņemtas, citas, piemēram, piemēram, Bosnijas konvertējamā zīme, ir piesaistītas citām valūtām maiņas kursi (šajā gadījumā 1 eiro par 1,95583 zīmi), un tie ir jāmaina biežāk nekā nē. Tas nozīmē, ka šīs valūtas parasti ir grūti nomainīt pret kaut ko citu, izņemot valūtu, kurai tās ir piesaistītas, un dažreiz apmaiņa ir iespējama tikai tajā valstī, kur minētā valūta ir likumīgs maksāšanas līdzeklis. Šim "piesaistei" ir arī tendence izlauzties, ja valdībai, kas emitē šo naudu, pietrūkst cieto eiro, dolāru vai mārciņu, ar kuriem atpirkt vietējo valūtu. Īsumā: balboas, Folklendas mārciņas vai Bosnijas markas mēdz būt nekas cits kā suvenīrs, tiklīdz jūs pametat teritoriju, kurā tie ir oficiāli.
Ja nevienā no jūsu mītnes vai galamērķa valstīm netiek izmantota pasaulē labi zināma valūta, jums visbiežāk jāmaina cietā valūta galamērķī. Piemēram, kādam, kurš ceļo no Singapūras uz Meksiku, vajadzētu ņemt ASV dolārus. Lai gan tas ir saistīts ar dubultu konvertēšanu, tas gandrīz vienmēr izrādīsies lētāks par vienu konvertāciju (t.i., valūtas maiņas kurss Meksikā par Singapūras dolāriem vai Singapūrā par Meksikas peso, iespējams, būs briesmīgs).
Cīnoties ar vietējiem iedzīvotājiem, varat arī izmantot cieto valūtu, vietējās valūtas vietā piedāvājot cieto valūtu. Izmantojiet reklāmguvumu kursu savā labā un veiciet piedāvājumu cietajā valūtā. Dažu ASV dolāru parādīšana šajā procesā varētu palīdzēt, taču noteikti parādiet tikai to, ko esat gatavs maksāt. Turklāt, ja jūs plānojat tirgoties, pārliecinieties, ka ir pieejamas mazas piezīmes, tāpēc jums nav vajadzīgas lielas izmaiņas, it īpaši, ja jūs vienkārši nopirkāt cenu, kas ir daudz zemāka. Jūs nevēlaties dot pārdevējam 50 par preci 5 vērtībā; jūs aicināsiet pārdevēju mēģināt pārdot jums vairāk mantu vai, vēl sliktāk, informēt tuvējos kabatzagļus par to, cik jums ir.
Ir prātīgi nest cietās valūtas ārkārtas atlicināšanu, atdalot to no visām pārējām mantām un vērtslietām. Daži uzņēmumi, kas nodarbojas ar daudziem ārzemju tūristiem, var pieņemt arī ārvalstu naudu, taču gandrīz vienmēr ar zemāku valūtas kursu, lai pieļautu neērtības.
Monētas
Vairumā gadījumu monētas nevar apmainīt, tiklīdz esat pametis valsti. Apmaini tos pirms došanās prom, nomet labdarības kastītē vai suvenīros. Iepazīstot monētas un valūtu savai galamērķa valstij un nejaucot dažādu valstu monētas savā makā vai kabatā, jūs varat ietaupīt pārāk daudz monētu pirms došanās prom. Lai izvairītos no pārāk daudz monētu uzkrāšanas, izmantojiet tās pēc iespējas vairāk, lai samaksātu (nevis piezīmes) skaidras naudas darījumu laikā. Dažās valstīs ir samērā lielas monētas (piemēram, 2 eiro, 5 eiro) Šveicietis franki, 2 Kanādietis dolāru, 500 Japāņu jena vai 5 Bosniešu konvertējamas zīmes), kuras ieteicams tērēt vispirms.
ASV, Lielbritānijā, Īrijā un Kanādā var atrast a Coinstar mašīna daudzos lielveikalos. Tas prasīs jebkuras nelielas izmaiņas un pārveidos to par eCertificātu dažiem veikaliem vai kā kuponu, ko tērēt veikalā, kurā atrodaties. Tā kā par veikalā iztērēto veikalu kuponu tiek iekasēta 10% maksa, tas ir mazāk izdevīgi nekā vienkārši iztērēt pašas monētas veikalā pēc nominālvērtības, taču tas tomēr var būt labāks nekā daudz monētu nēsāšana atpakaļ uz savu valsti.
Debetkartes, kredītkartes, bankomāti un priekšapmaksas kartes
Debetkartes, kredītkartes un priekšapmaksas kartes var izmantot skaidras naudas izņemšanai bankomāti (Bankomātos), maksājiet restorāniem un viesnīcām un veiciet pirkumus, kur tos pieņem.
Debetkartes dažreiz tiek dēvētas par “čeku kartēm” vai “bankas kartēm”, jo tās izņem naudu no jūsu bankas konta, kad jūs tās lietojat. Bankomāta kartes ir debetkartes, ar kurām var izņemt skaidru naudu tikai no bankomāta. Tie ir saistīti ar kontu tāpat kā debetkarte, bet ar dažādiem riskiem. (Skatiet zemāk sadaļu "Debeta un bankomātu kartes: riski / kompromisi".)
Kredītkartes nav saistītas ar kontu, kurā atrodas līdzekļi, bet tās tiek iekasētas no kredītlīnijas, kas jāatmaksā vēlāk.
Priekšapmaksas kartes, kuras dažreiz sauc par “ceļojuma naudas” kartēm, ir uzglabātas vērtības kartes, kuras papildināt un pēc tam izņemt. Viņi bieži var turēt kartē vairākas dažādas valūtas.
Visas šīs kartes parasti ir marķētas ar kādu no karšu zīmoliem, piemēram, Visa vai Mastercard. Šie uzņēmumi atvieglo kartes pieņemšanu. Kartes, kurām ir tikai jūsu bankas zīmols, parasti ir tikai bankomātu kartes. Šīs kartes var izmantot jūsu bankas bankomātos, kā arī bankomātu tīklos un tirdzniecības vietās, kur ietilpst jūsu banka.
Bieži vien kredīta un debeta funkcijas tiek apvienotas vienā kartē, tāpēc katru reizi, kad karte tiek nolasīta, jūs izvēlaties, vai izmantot bankas kontu vai kredītu.
Bankomātu izmantošana
Bankomātu (vai bankomātu) izmantošana var būt ērtākais veids, kā iegūt jebkuru valūtu kamēr neesat prom no mājām, vietējā vai starptautiskā mērogā. Izņemot dažas valstis, Mastercard, Visa, kā arī Cirrus un Plus tīkla kartes tiek pieņemtas gandrīz visos bankomātos visā pasaulē. Izmantojot bankomātu vai debetkarti, nauda nonāks tieši no jūsu bankas konta, un tas tā ir parasti lētākais veids, kā iegūt vietējo skaidru naudu.
Iesaistītās maksas atšķiras atkarībā no bankas, bankomāta operatora un viņu attiecībām. Bankomātā ievietotā vai ekrānā redzamā informācija norāda, cik daudz bankomāta operators no jums iekasēs; jūsu pašu banka / karšu izsniedzējs var pievienot savus maksājumus un piemaksas, tādējādi kopējās komisijas maksas var būt lielākas, nekā norādīts bankomātā. Maksa var tikt noteikta pēc izmantotā vai neizmantotā valūtas kursa, vai arī tā var būt fiksēta maksa: lai iegūtu vairāk informācijas, pārbaudiet bankas / kartes izsniedzēja maksu. Eiropas Savienībā maksas tiek regulētas, tāpēc eiro saņemšana no eiro konta bieži ir bez maksas - taču ne ar visām kartēm un ne ar visiem bankomātiem.
Lai izņemtu skaidru naudu, visā pasaulē bankomāti pārsvarā darbojas pēc noteikta modeļa. Pirms norādāt izņemšanas summu, ievietojiet karti un pārbaudiet sevi ar personas identifikācijas numuru (PIN). Iespējams, ka ir iespējams intuitīvi izmantot bankomātu vietējā valodā. Bet jaunāki bankomāti vai lielāko banku vai tūristu rajonu bankomāti var ļaut jums izvēlēties alternatīvu, pazīstamu valodu sākotnējā ekrānā vai pēc kartes ievietošanas. Pirms iekļūšanas izņemšanas ekrānā pārliecinieties, ka esat informēts par pašreizējo valūtas maiņas kursu, jo izņemšanas summa parasti būs vietējā valūtā.
Izmantojiet drošības pasākumus, kādus jūs darītu mājās: ņemiet vērā, ka cilvēki vai slēptās kameras var redzēt jūsu PIN, kad to ievadāt, un izmantojiet bankomātu drošā vietā. Bankomātiem lidostās, banku vestibilos un iepirkšanās centros parasti ir lielāka drošība (negodīgu kameru vai karšu lasītāju uzstādīšana tur ir sarežģītāka, un drošība iejauksies, ja tuvumā esošie zagļi aplaupīs). Ir iespējams uzlauzties bankomātus, ļaundariem instalējot ļaunprātīgu programmatūru. Pēc tam šo mašīnu izmantošana var dot citiem iespēju iztukšot jūsu kontu. Izmantojot karti, kurai ir dažas krāpšanas garantijas, piemēram, kredītkarti, nevis debetkarti, var būt zināma aizsardzība. Izmantojiet arī mašīnas, kuras vada lielākas labi izveidotas bankas un kurām, iespējams, ir labākas krāpšanas novēršanas sistēmas.
Priekšapmaksas kartes, kas tiek pārdotas ceļojumiem, parasti var izmantot bankomātos. Dažas priekšapmaksas kartes var ierobežot tikai ar pirkumiem. Atkal pārbaudiet maksas.
Attīstītajās valstīs bankomātus parasti ir viegli atrast lielākās pilsētās, bet ne vienmēr laukos. Pat uz jaunattīstības valstīm parasti var paļauties, ka tām ir bankomāti, taču, iespējams, jums būs jāpieliek lielākas pūles, lai tos atrastu, un, ja to darāt, tie var būt neuzticamāki. Valstis, kurām ir ekonomiskas sankcijas, var neizdoties strādāt ar starptautiskām kartēm. Dažu jaunattīstības valstu bankomātos drīkst izsniegt tikai vietējo valūtu, kur tūrisma iestādes pieņem tikai ASV dolārus vai tamlīdzīgus. Tas padara bankomātu tur faktiski bezjēdzīgu. Skatiet valstu rakstus. Daži bankomāti piedāvā vairāk nekā vienu valūtu, ko bieži nosaka to atrašanās vieta un klientu bāze.
Uzmanies no karšu klonēšana valstīs ar lielu krāpšanu. Zagļi var ievietot ierīci bankomāta karšu lasītājā, lai sagrābtu jūsu kartes informāciju, vai pārtvertu datus, kad karti izmantojat restorānā vai veikalā, un pēc tam izveidojiet kartes dublikātu, kuru viņi paši var izmantot. Lai samazinātu risku, ka kāds klonē jūsu karti, meklējiet bankomātus vietās, kas ir labi apgaismotas un redzamas darbiniekiem. Pirms izmantojat bankomātu, pārbaudiet karšu lasītāju - ja tā ir dīvaina forma, tai ir vaļīga sastāvdaļa vai tā neatbilst citiem tuvumā esošajiem bankomātiem, nelietojiet to.
Lai pārbaudītu atlikumu, banka var iekasēt maksu. Tomēr dažreiz jūsu atlikums tiks bez maksas izdrukāts skaidras naudas izņemšanas kvītī; pēdējais solis var jautāt, vai vēlaties. Izmantojot dažādus valūtas kursus un maksas, ekrānā redzamā summa var nebūt precīza. Labākais veids, kā bez maksas pārbaudīt atlikumu, ir izmantot internetbanku vai bankas viedtālruņa lietotni. Skatot konta aktivitātes tiešsaistē, bankomāta izņemšana un pirkšana tiks konvertēta jūsu mājas valūtā. Tradicionāli, iespējams, neesat saņēmis atlikumu ārzemju bankomātā vai arī tas var parādīties tikai ārvalstu valūtā. Tomēr daudzi mūsdienu bankomāti parādīs jūsu pašreizējo atlikumu vietējā un mājas valūtā un pat sniegs valūtas maiņas kursu, kas tika izmantots izņemšanas brīdī.
- In ĶīnaVēlamais kartes veids ir UnionPay, lai gan nav pārāk grūti atrast veikalu vai bankomātu, kas pieņem globālākus veidus, piemēram, Visa vai Mastercard.
Jebkurā gadījumā veiciet nepieciešamos pētījumus, lai uzzinātu par bankomātiem, kur ceļojat. Lielākajai daļai valstu ceļvežiem vajadzētu būt iespējai jums pateikt, vai bez maksas bankomāti ir norma. Un, ja bankomāti izskatās riskanti, izmantojiet rezerves metodi.
Ir bankas priekšrocības, ja jums ir bankas konti bankā, kas darbojas visā pasaulē (piemēram, HSBC un Citibank). Bieži vien viņiem ir bezmaksas bankomātu izmantošana vienas un tās pašas bankas aizjūras filiālēs, kā arī labākas savienojamības un drošības funkcijas, kas padara tās drošākas. Lai gan viņi parasti nevarēs jums palīdzēt pie balsu skaitītājiem, viņi bieži jūs pa tālruni savienos ar jūsu bankas zvanu centru, kas var risināt visus jums radušos jautājumus.
Bankomāti bieži izsniedz pēc iespējas mazāk rēķinu (banknošu). Piemēram, atsaucot 150 eiro, iespējams, radīs trīs 50 eiro rēķinus. Daudzi cilvēki atsakās veikt izmaiņas no lieliem rēķiniem, tāpēc ieteicams izņemt summu, kuru nevar saražot tikai ar lieliem rēķiniem, šajā gadījumā, piem. 160 €, lai iegūtu dažus 20 € rēķinus par maziem pirkumiem. Kādi rēķini tiek sastādīti bankomātos un cik lieli rēķini tiek pieņemti, dažādās vietās atšķiras. ASV daudzi bankomāti ir aprīkoti tikai ar 20 USD rēķiniem.
Karšu izmantošana tirdzniecības vietā
The acceptance of debit and credit cards by business varies by country and area, so check the local guides. Acceptance is generally more common in more developed countries, but on the other hand, don't be too surprised if a market stall holder in a the remotest of small towns produces a credit card terminal from under the counter.
By far, the most accepted cards worldwide are Visa and MasterCard. If you are acquiring a card for travel, you should get one of these two brands of cards; most issuers should offer either of these cards by default. American Express and Diners' Club cards have global networks but acceptance varies widely depending by country and merchant. Discover, JCB, China UnionPay, NYCE, Star, MAC, and Shazam are regional. Acceptance outside the region is usually limited to areas catering to visitors.
Discover, JCB, China UnionPay, and India's RuPay have an alliance with each other, which allows any of these cards to be accepted on any of the other networks in the home markets of each issuer. This is purely a network alliance, that largely serves to make Discover more usable in China, Japan, and India. This doesn't mean that if the Ugg boot store in Sydney accepts JCB, that it will also accept Discover. Sales personnel may not be familiar with this, but it will work if you can convince them to try. JCB has a separate network alliance with American Express that operates worldwide.
Even if your card is accepted worldwide, you may come across some points-of-sale (e.g. ticket vending machines) that only accept domestically-issued cards. This is manifested through the requirement to enter a postal or zip code of your billing address. If you don't live in the country you are performing the transaction in, you won't obviously be able to provide the postal code. A similar situation may await you when you try to buy local transport tickets using a transport operator's mobile app (this is more common in the US and when this is the case, such apps are not going to be available on your country's mobile app store anyway); in this case, you will have to use the vending machines or a manned ticket desk and possibly pay only in cash.
Debit/ATM versus credit cards
Debit/ATM cards are linked directly to a bank, checking or cash account and immediately deduct the amount of the purchase or ATM withdrawal from the account. Credit cards are not linked to an account with funds in it, but instead charge against a credit line, to be repaid later. Debit cards can be used for general purchases and for obtaining currency. ATM cards can only be used in ATMs for withdrawing currency. This means somewhat greater security for the latter, i.e.,
- If your ATM card is lost or number stolen, thieves cannot use it in any way without its PIN.
- If card and PIN are compromised, ATMs will dispense currency only in the general locations, dates/times and amount limits you arranged with your bank/credit union before travel.
- If a debit card numuru is lost or stolen, thieves can use it (with a "cloned" card and phony identification) anywhere to buy goods or services less than a certain amount (for each use) set by your bank...often $100 (equivalent) or less.
- If card and PIN are compromised, thieves can promptly empty the entire account, and may gain ability to use or steal other assets by examining account details.
When using any type of card to withdraw cash, your bank may charge a fee of 1–3% on top of foreign exchange, an ATM fee and perhaps others. In addition, most credit card users will be charged a cash advance fee and interest on any cash advance ("loan") from the day you withdraw it from an ATM until the credit card balance is fully paid. Credit cards sometimes also have a higher than normal interest rate applicable to cash advances. In some cases you can use a credit card like a debit card or prepaid card by making a payment into your credit card account in-advance, keeping the balance positive. In this case you can avoid the daily interest charge, but still may face other fees. Your bank may also limit its liability to the credit limit on the card if it is lost or stolen.
- Such costs will be unlike and separate from those for retail purchases, and the interest rate for cash advances will often be higher than for purchases. In some cases, your bank may limit credit card cash advances or loans to an amount substantially less than your overall credit line.
- While there is usually a grace period when using your credit card for purchases (you will not be charged interest if you pay off your balance in full within that billing period) there is usually no grace period for a cash advance using a credit card.
- Your bank's liability in case of credit card or PIN loss may be limited by law, at worst equal to your credit limit and credit balance.
Despite the fees you or the merchant pays, when making point-of-sale purchases, your costs or fees will nearly always be better if you use a credit card than a debit card. If your card is stolen, your liability will usually be limited by law (for U.S. banks, $50 for all misuse), and you can dispute fraudulent charges made by unauthorized users on a credit card. But, a stolen debit card and PIN may be used to empty its account, and require many hassles to re-establish security and (perhaps) regain funds. See "Risks/trade-offs" below for ways to avoid this.
As above, credit card companies will protect you if you are charged more than you agreed to pay, if you pay for something and never receive it (strict deadlines may apply), or if your card is cloned (duplicated) without your knowledge and then fraudulently used without being physically stolen.
Credit cards may also include other benefits such as cancellation insurance for flights (usually only in the case of serious sickness), theft or loss insurance for goods (usually only if stolen within 90 days of purchase and a proper police report is filed), collision insurance for rental cars, and emergency health insurance in certain situations while you are traveling. Your card's issuer should fully describe those benefits and their limits.
Credit cards may also provide rewards programs that give you free flights or cash back after a certain (large) amount of spending. The cards may be linked to a frequent flier or hotel loyalty program. If you have an American Express card, in case of a lost or stolen card, you can obtain cash advances and replacement cards easily, by visiting an American Express office.
There are, however, a few merchants (mostly hotels and rental car firms) who abuse credit card clientele.
- A hire car firm may attempt to rent you a vehicle with minor windscreen damage or small dents, then accuse you of causing that or more damage when or sometime after you return the vehicle. It may automatically charge claimed repairs to your card at questionable or inflated prices. This justifies action before you accept the vehicle for use, i.e., inspect the car thoroughly, inside and out, for damage or missing items, photograph/document any untoward condition seen, and have the condition noted with an agent's initials/signature on your contract at check-out. Consider taking similar photos as you return the vehicle as proof of its condition.
- With hotels, examine the details of your bill before you pay and leave. It can be very difficult to get your bank to process a charge-back if you are careless about an overcharge or hidden charges at the time of booking, e.g. resort fees.
Many Visa or Mastercard debit cards (mostly issued by banks in Asia) are not embossed (no raised letters/numbers), hence they are indicated as "For Electronic Use Only." This means that they can't be used for transactions that require physically imprinting on a merchant's charge slip and/or manual authorization. Acceptance of these "Electronic Use Only" debit cards for online purchases may not be guaranteed even with sufficient funds, and may need clarification with the issuing bank. Consult the issuing bank about how to effectively use the card if going somewhere you've not yet used it.
Before you leave home
- Advise your bank about when and where you are travelling. This can help avoid triggering its fraud monitors that may cause transactions to be rejected, or even freeze your card account. They may also need to get international support specifically activated for your debit or credit card.
- Make note of what to do if your cards are lost or stolen. Note the numbers of your cards, the numbers to call. If your bank has an app that can freeze your card, download it.
- If your bank detects fraud, they may try to contact you. Some banks will send you a SMS notification if they decline your card. If you don't have a phone where you can receive a phone call or a SMS, it may result in your transaction being declined or your card frozen.
- Take a backup card or cards. Keep them separate from your primary cards. Make sure they are also activated for use where you are travelling to. Consider leaving a spare card with someone who could courier it to you in an emergency. Banks can charge large sums for this service.
- Get a separate PIN for each of your cards, and remember them! You can and should choose PINs that you can remember easily. Choose numbers, as not all ATMs have or accept letters. Don't write any down, or make any obvious (e.g. 1234 and 1111).
- PIN code lengths vary from country to country, but for maximum compatibility you should try to make each you'll use 4 digits before traveling. If you have a six digit PIN and can only enter four, try the first four.
- Ensure you accurately enter the PIN when using an ATM. Some ATMs keep your card during your access, and might confiscate it if you make three incorrect PIN entries.
Most banks do not hold you responsible for any transactions made on your card that occur after you report it lost or stolen. So make sure you report any loss or suspected compromise immediately. Use of credit and debit cards is not recommended in a few countries due to high potential for fraudulent misuse, e.g. Nigeria. Your bank should be able to advise you.
"Chip cards"
"Chip cards" are credit and debit cards with an embedded chip in addition to or instead of the magnetic stripe. These cards are ubiquitous in Europe, Africa, Australia, Canada and New Zealand, and are being introduced rapidly in the U.S.
A 'chip card' will generally need to be inserted rather than swiped at point of sale. Generally you will enter a PIN (cards with this configuration are called 'chip and PIN' cards), but sometimes the terminal will still generate a sales docket to be signed. In ATMs when you insert your card, there is no change. Some swipe ATMs will ask you to reinsert your card after you have swiped it.
In the U.S., all stores that display the Visa, MasterCard, or American Express logos must also accept the swipe-and-sign version of the credit cards; however, some may initially refuse to do so (be persistent, asking for the manager if necessary). Elsewhere however, with self-service machines such gas pumps and ticket vending machines, you may be out of luck. This is also the case in countries where 'chip and PIN' is the norm where chip cards that do not have a PIN may be declined.
As with all cards, check your statement regularly, and report any instances of unauthorized transactions.
Contactless cards and mobile phones/smart watches
Chips on some cards (and passports) include radio frequency identification (RFID), made to be energized by a nearby (authorized) scanner. Often times, a signature and/or PIN are not needed for small transactions done through contactless. Cards that come with this technology and bear the contactless symbol (see the right hand side) and merchants that accept contactless payments will have that decal posted somewhere in their premises (either at the window/door or at the tills). Most of these use an entirely different technology from the debit or credit cards and have inadequate security, e.g. allowing almost any nearby wireless scanner to read data the card/chip holds. That can include personal and financial information, or enough data to gain access to it. This has spawned a small industry in RFID-protected wallets for cards and passports. Learn from each issuer how secure your RFID cards are, and carry and protect them accordingly.
Some mobile phones (notably iPhones released since 2014 and selected Android models), and by extension smartwatches linked to them, have a provision where users can input their debit and credit card information and 'tap' such phones on readers that accept contactless cards (Visa, Mastercard, and AMEX) to pay for a transaction. They work similar to contactless cards but have an added layer of security (e.g. fingerprint verification) before the transaction goes through. Once set up, the device doesn't need an internet connection for use in traditional brick-and-mortar merchants but information about the transaction will only be displayed once an internet connection has been established. Although in theory such technology is supposed to work anywhere with a contactless symbol, it may be difficult to use devices linked to European bank accounts in North America and vice versa due to technical differences between each region. Availability of this technology varies by country and bank. But if this is available to you and contactless is much more ubiquitous than cash in the country you are visiting, you may want to leave your cash and physical cards in your hotel safe.
One disadvantage of contactless technology using the contactless feature of a card or smart device may not be capable of withdrawing cash at cash machines.
Holds on funds
Most large hotels and all car rental companies put a funds "hold" on your credit card for a larger amount than the amount of your pending room or vehicle charge. A $100 car rental can render a card with a $3000 credit limit useless if the car rental agency puts a hold on an excess amount for the full $3000. This usually takes the form of a pre-authorisation, and the "hold" is removed automatically when the final transaction is put through. The "hold" can remain for much longer when the final transaction is never processed, and you have to wait for the pre-authorisation to expire before you can access those funds. This can happen if the hotel doesn't use the pre-authorisation code when you check-out, or if you prepay the hotel bill, and don't incur any charges while staying, there is no final transaction to clear the pre-auth. Usually a pre-auth will expire within 10 days.
"Cardlock" (pay at the pump) fuel pumps will attempt authorization for at least $75–100 on debit cards, even when a lesser amount of fuel is requested. Usually the pump will display the amount. The hold will be released when the transaction is finalized, but you may have to see an attendant if you want to buy $20 of petrol with a debit card with only $20 of funds.
Holds on funds can be more of an issue with debit cards than with credit cards - because your own funds are being held. It's usually best to pay for car rentals and hotels with credit cards where the only hold is on your credit limit.
ATM cards
If you appreciate the convenience and increased security of such a card, you can ask your bank or credit union for an "ATM only" card. It should (per your request) be networked with ATMs worldwide and only usable in ATMs (or permitted point-of-sale systems) and only with your PIN.
As long as your PIN is secure, this removes the possibility that your card can be stolen or copied and used without your knowledge. Your "ATM only" card also can't be used for phone or Internet purchases, further minimizing the risk someone can copy your card numbers and make unauthorized purchases.
Prepaid cards
It may be possible to get a Visa, Mastercard or American Express-branded prepaid card. This prepaid card works similarly to a debit card except that it is not a bank account. Since it is not linked to your bank account, your maximum exposure is limited to the amount of money you have transferred to that card's balance (minimum top up amounts apply).
Prepaid cards may or may not be capable of being topped-up, depending on the issuer's policies. If so, once the balance is completely depleted, the card can't be used anymore and should be physically destroyed. However for cards that may be topped-up, they can be done so in the issuing banks or online. You do not need to have a bank account with the bank that issued the prepaid card but having one has advantages such as more convenient options to top-up your card (e.g. online, via ATM). There is usually no minimum denominated amount for top-up. Still, you should only top-up the amount you need for a certain number of anticipated uses.
Availability of those cards within each country varies. Some countries like the U.S. have prepaid Visa, Mastercard and American Express available at the counter of pharmacies or grocery stores; they just need pre-payment and activation at the purchase point. Others will allow you to get them from well-known foreign exchange stands (e.g. Travelex). But a few will only make these cards available directly from participating banks.
Generally, these prepaid cards can be used worldwide unless indicated otherwise (most notably, generic Visa, Mastercard and American Express gift cards issued in the U.S.) However online use of prepaid cards depends on the issuer.
Fees can be levied on the card purchase, on top-ups, on withdrawals, on non-use, and on closure. The exchange rates used when converting to a different currency on the card, are nē the standard Visa or Mastercard rates and are determined by the issuer. These can easily be up to 10% from the "mid-rate".
Prepaid cards may or may not allow withdrawals from an ATM (depending on the issuer), and those that do may assess an additional fee on top of the usual fees imposed for withdrawals. That, because using a prepaid card is supposed to encourage electronic point-of-sale transactions.
Prepaid cards often have no PIN and therefore cannot be used for 'cardlock' pay-at-the-pump fuel purchases. They can still be processed manually by the fuel station attendant.
It will usually be cheaper to obtain and use a low foreign transaction fee debit card than a prepaid card for foreign currency transactions. The only disadvantage...you are subject to volatility in exchange rates, as your debit card only stores your local currency.
Specialist travel currency cards and fee-free alternatives
Consider purchasing currency cards such as Cash Passport. These are normally branded in a MasterCard and in some cases a Visa logo, and hence can be used in anywhere where merchants accept those cards. The normal currency cards being offered are denominated in U.S. dollars, euros, pound sterling, Canadian dollars and Australian dollars. You will top up in your home currency and it will be converted into the currency of the card.
Some currency cards are capable of containing multiple currencies at once. In this case, you may be able to change money between currencies offered by that card.
The rates usually fall between 1.0-2.5% of the base rate used by MasterCard or Visa, which is still better than using your everyday debit or credit card directly. In order to take advantage of the best rates, top up online and use the currency card only for transactions in the currencies of the card. When using a currency card having multiple currencies, make sure that the currencies have sufficient balance to cover transactions you wish to make. If you are offered a conversion to your home currency, reject it as well.
In some countries, it is possible to get debit cards that convert your transaction using the SPOT or interbank rate. This means you are going to be charged at or around the same exchange rate that you see on finance websites or business channels. These cards are usually associated with a mobile phone app, which you need to download in the first instance to apply for such cards. These apps can give you your transaction history, allow you to top up funds, convert between currencies, etc. Some cards on the other hand will not require you to top up funds; they will directly charge your "main" debit card or bank account but will use the interbank rate instead of your bank's rate, which may have foreign exchange fees or other surcharges associated with it. Other fee-free services such as Revolut, which is available in dozens of countries, act as virtual bank accounts where the account/card-holder can have accounts in as many currencies as the provider offers. This way, provided that the user tops up and converts local currency into each of his or her foreign exchange accounts beforehand sufficiently, the user will be protected from further fluctuations in the foreign exchange market. Whether these fee-free provisions extend to ATM withdrawals depends on the issuer.
EC Cards
If you have a European euro bank account you can obtain a V Pay card. This can be used as a debit card in shops and restaurants in other euro countries with no additional charge. Can also be used at European (but not worldwide) ATMs.
Card costs
Card usage fees
Transaction fees can be charged by the bank or institution that issues your card, the company that clears or processes the transaction, and the merchant or the ATM-owner where you use your card. These fees can be fixed, a percentage of the amount, or built into an exchange rate - or a combination of these.
Per the above discussion on card types, most card issuers will charge a foreign transaction fee of up to 4% of the transaction amount every time you make a purchase or cash withdrawal in a foreign country. This fee may be charged even if the transaction is in your home currency but with a foreign bank. Be careful purchasing other countries on the web, where the currency amount may be displayed in your home currency, but you still may pay foreign transaction fees. Try to find a card issuer that doesn't charge this fee or has a low fee.
- In the United States: Capital One, Schwab, Discover Bank, and Varo debit cards. Most travel credit cards.
- In the United Kingdom: Halifax.
- In Australia: 28 Degrees or Citbank Plus.
- In Canada: Home Trust, Scotiabank or Rogers Bank (which charges 2.5% exchange, but provides 4% cash back on foreign transactions).
This can save you a considerable amount on any extended travel. Card issuers may also charge a foreign ATM usage fees as a fixed fee. Check your banks fees well in advance of travel, and consider applying for a new card with lower fees for travel. Allow plenty of time for the application and to receive the card.
The processing company - Visa, Mastercard, American Express, etc. - build a small margin into the exchange rate they convert at. You can find the exchange rate that Visa or Mastercard exchange rates on their website. American Express charges an exchange rate that is 0.0% to 0.5% worse than the rate charged by Visa and MasterCard. Generally the rate is 0.5% to 1% from the midrate. The exchange rate applied to a transaction is usually the rate on the transaction processing date, that can vary from the purchase date. Therefore, unless currency rates are fixed, it is impossible to know exactly what exact exchange rate will be charged until the transaction is posted to your account. Any exchange rate fluctuation may be in your favor, or against you.
When paying by a credit/debit card, different exchange rates might be used depending on your bank policies. Check which exchange rate does your bank use, the credit card company rate is usually much more favourable than the bank rate. Usual practice is that if your bank has an exchange rate available for a currency, they use that rate, and if they do not trade this currency, they use credit card company rate. Thus, exotic currencies might be actually cheaper then expected. However, if your home currency is not a first tier currency, the bank policy might be to use their rate to exchange the amount to hard currency, eg. Euros or Dollars, and then use the credit card rate to exchange it to the desired currency, meaning you will pay the exchange rate twice during one transaction. If going for an expensive or long holiday, the exchange rates are likely to be the most most expensive part of card usage costs.
As mentioned previously, some FinTech providers (e.g. Revolut) offer debit cards and virtual bank accounts with no (when the market is open) or lower foreign exchange transaction fees (during the weekend when the market is closed) than brick-and-mortar banks. This way you will be able to convert cash or perform card transactions at the real-time interbank rate.
ATM owners can charge a fixed fee' to use your card at an ATM, on top of what your bank charges you. This will usually be written on the ATM or displayed on the screen. Check for partnerships with your card issuer to reduce this fee; some ATMs may have partnership arrangements with your bank to have lower fees or fee free withdrawals. Consider larger withdrawals to reduce the impact of fixed fees. Before going to some country, get to know the local fees - so you will know that in Thailand it is normal to pay quite a large fee while in Europe this is unusual. If there are multiple ATMs next to each other, you can shop around for the smallest fee. ATMs of a local bank usually charge smaller fee than ATM only companies, such as Euronet in Europe.
Merchants may charge a surcharge or require a minimum purchase. Local laws can affect how common merchant surcharges are. Merchant surcharges can be a fixed fee or a percentage of the transaction, and they should be advised at point of sale. These can vary between card types, and between debit and credit cards.
Dynamic currency conversion
When you are paying by card for items or services priced in a foreign currency, some merchants will offer to convert your transaction into your home currency. This is called Dynamic Currency Conversion (DCC). Unless you prioritise certainty (given that the actual amount in your home currency to be debited is disclosed), if this is offered, you should decline it. Merchants aren't disclosing one key point: their exchange rates are often worse than whatever your card issuer would have provided had you kept the transaction in terms of the local currency – sometimes up to 10% worse.
- Always check your receipt and card terminal, and if you see anything involving your home currency in a country that doesn't use that currency, ask the merchant to redo the transaction in the local currency. Where DCC is offered, Visa requires the merchant to disclose the fee and must provide the consumer with a choice of getting the bill in the customer's home currency or the local currency.
- Some credit card terminals will show you an amount in your home currency and ask you to accept or decline the amount. Declining the home currency option will process the transaction in the local currency, which means your bank or card issuer will do the conversion for you.
- Some cash machines are also known to use DCC, much like credit cards at the point of sale, and should be declined. The machine will ask you if you would like the amount in your home currency or local currency; even though you will always receive the local currency. If you decline (cancel), some ATMs are programmed to automatically cancel the transaction, which is to say that the bank is forcing you to accept DCC. Your best choice is to just find another ATM that doesn't use dynamic currency conversion.
- Merchants may try to convince you that paying in your home currency will avoid foreign transaction fees. This is not always necessarily true and instead, depending on the issuer, may still end up paying the foreign transaction fee on top of the unfavourable foreign exchange rate used for conversion.
- Some merchants may force DCC on you. They may claim that the machine does it automatically. Insist that the merchant re-runs the transaction in local currency. If they refuse, clearly write "DCC Refused, Local currency not offered". Then dispute the charge with your bank.
- Sometimes you may be asked to tick the currency on a receipt. Mark the local currency clearly and (optionally) write "Local currency selected".
- If you have an American Express card and the merchant accepts it, use it. American Express prohibits DCC.
Cheques
Travellers cheque
A travellers cheque (or travelers check) is a cheque issued for a fixed amount in a specific currency that you purchase with your funds in advance. Once the most popular way of taking currency overseas, these are declining in popularity due to widespread adoption of payment cards; the number of businesses willing to cash a traveller's cheque is also in decline. There is often a fee (about 1% of face value) when purchasing the cheques at a bank; some automobile associations waive this fee as a service to their members.
Before buying travellers cheques, confirm they will be accepted where you are travelling. As there are many common scams involving forged or stolen cheques, many merchants no longer honor them; travellers buying travellers cheques before a trip sometimes return home having been unable to use them anywhere.
Be sure to get the cheques in the currency of the country to which you are travelling, or (if that's not possible) whichever one gives the best exchange rate there. Travellers cheques are available only in major currencies. For example, if you are travelling to the USA, you could purchase ten US$100 travellers cheques before you travel there, and use them when you arrive. You sign each cheque when you purchase it and again on the same cheque to redeem it.
One of the main advantage of travellers cheques is complete protection against loss or theft. Once you report them as missing, the issuing company will replace them. You must also keep a record of your used cheque numbers. Most travellers cheque issuers have arrangements to replace them around the world in a short time frame so you are not long left without cash. If you are unsure which cheques you have already cashed and which are missing, your refund may be delayed until the issuer can figure out which ones have been presented.
A second advantage is that travellers cheques in a foreign currency may allow you to lock-in an exchange rate without the risk of cash, or the fees associated with a pre-paid card. If you are travelling from Germany to the U.S. and know you are spending $1,100 to stay at your New York hotel that accepts travellers cheques, you can purchase that value (U.S. dollar denomination cheques) in advance with no risk of exchange movements at the time. That said, should the euro rise in value in the meantime, you paid more than you could have. Thus, it's a trade-off of stability versus possibly a better rate. Just make sure the hotel accepts travellers cheques before you purchase, or you have a way of cashing them elsewhere upon arrival.
Travellers cheques can be exchanged for cash at some banks and exchange bureaus. A hotel may sometimes provide this service to its guests. American Express travellers cheques can also be exchanged at American Express travel centers. Fees for cashing travellers cheques vary by destination and institution. Some banks will cash some brands of cheques free, but this is increasingly rare. American Express will cash their cheques free at their travel centers if they are in the denominated in local currency. More often, fees apply, a sliding scale or a flat fee that may apply only above a certain threshold. If you are cashing travellers cheques into different currency to their denomination, fees may also be charged for the exchange.
Travellers cheques can also sometimes be used for purchases at point of sale, although less widely than credit cards. In general, only the largest stores and hotels will accept travellers cheques for payment.
You will pay a fee to buy travellers cheques. If they are denominated in a foreign currency, this fee may be built into the exchange rate.
Ja Jums ir travel insurance, you may care to compare the benefits under your policy. Credit card companies will usually offer a 48-hour emergency replacement or cash advance service for a fee, and these fees may already be covered under your policy. The policies may also cover the loss or theft of cash.
Personal cheques and bank drafts
A personal cheque (vai check) issued on a current account with your bank or credit union is not likely to be widely accepted for travel. Acceptance is typically confined to the travellers home country or region in local currencies and the cheque risks being worthless if the underlying account is overdrawn.
A bank draft vai cashier's cheque is issued by a banking institution, drawn on its own funds instead of an individual client's account. These are now so uncommon that they are unlikely to be accepted without special arrangements being made. These have been almost completely replaced by telegraphic transfers - funds transfer directly between international bank accounts.
Mobile payments
Japāna un Dienvidkoreja were the pioneers in mobile payments, with South Korea adopting its first mobile payment system in 2000, and Japan in 2004. The original South Korean and Japanese systems required the use of phones with a special chip installed, making them exclusively designed for the domestic market. Since the late 2010s, mobile payments have taken off in China, which unlike the Japanese and South Korean systems, were QR code based, and only required a smart phone. Today, China leads the world in the adoption of mobile payments, and these are accepted even by many street market stalls, to the point that they often do not have change for customers paying by cash.
Carrying or sending money across national borders
Countries track large movements of money across national borders. This is to help prevent money laundering, tax evasion, and transfers of funds to criminal and terrorist groups. If you transfer money between international bank accounts, or use your credit card in a foreign country, this is reported automatically, but if you carry large amounts of money (typically more than US$10,000, euro, or similar hard currency) you will need to declare it whenever you leave or enter a country. Don't forget monetary instruments such as traveller's checks count as well, as do personal cheques, bank cheques, postal orders or similar monetary instruments that are able to pay the bearer cash. If you or one of your travelling party could exchange them outside the country for cash, you should declare. This typically does not apply if you are abroad, but not the funds or the party to be paid (e.g. domestic online payment, internationally mailing a cheque both drawn and payable exclusively in your home country, etc.) If in any doubt, just declare.
Some countries, such as India un North Korea, do not allow the country's home currency to be imported or exported at all. Other countries may have such a low import/export limit in the country's currency that these limits effectively stop you importing or exporting the local currency. This means that you will have to bring all the money you need in a convertible currency and change it to the local currency when you arrive. Likewise, you must change all the local currency back to hard currency before you leave. Often, these laws are poorly enforced. At other times, they can be inconvenient when converting back to hard currency may require a receipt. Check local guides for likely issues.
If you need to use your pre-existing online bill payment from your bank or PayPal while abroad to pay bills back home, let them know a week in advance which countries you will be visiting. Banking and payment websites are aware of your access from a foreign country because they can track the origin of your Internet IP address, which is country specific. You will likely be blocked from your account to prevent fraud, unless prior arraignments were made.
Getting money in an emergency
You should have a plan for how you will get money in an emergency.
If you have a spare card that you left at home, you can use that card to do things like book prepaid accommodation online through an accommodation booking site. In some countries you can even use a spare card or a friends card to purchase eGiftCards, that give you a number or a bar code you can use at point of purchase in supermarkets, etc.
If you have a premium credit card, or an American Express card, contact their assistance numbers. The credit card assistance lines will often wire you cash as a cash advance on the credit card.
Ja Jums ir travel insurance, contact their assistance line. Most insurance companies cover lost cash and cards, but most will have to process a claim before they will help you, which is practically useless in the short term.
If you have someone willing to send you money, there are several options for getting money fast in an emergency. These include the following:
- Having someone back home directly depositing money into your bank account. You then use an ATM to make withdrawals. If you both have a PayPal account, this can be done online by computer. It will take a couple days for the money to transfer from your PayPal account to your bank account (longer over weekends and bank holidays), and don't forget to initiate this yourself on the PayPal website as soon as possible. However, if you have PayPal's debit card (MasterCard/Cirrus), the funds will normally be available immediately. (Don't do the aforementioned transfer in this case.) This is not without risk; as Paypal is not a bank and is not regulated as a bank, your recourse is relatively limited if they freeze your account or hold your funds for any reason. There are no fees for funds sent directly from bank accounts of family and friends (i.e. non-commercial transactions), but credit/debit card, and foreign exchange fees apply. Typically, these fees are similar to or somewhat less than what others charge. Although PayPal offers many foreign currencies for sending money, the funds must be in the same currency as your bank account back home. Only if you're relying on a trusted friend abroad, should the funds be sent in a foreign currency.
- Moneygram is a private money transfer company with many franchise outlet around the world. Someone can pay in money at one office giving the name of the receiver and will be given a reference number. Within an hour you can obtain the cash anywhere in the world if you have the reference number and some form of identification. Fees are higher than interbank money transfer but it has the advantage you do not need an account in the sending or receiving country. There are some dedicated Moneygram shops but in most countries agents are in small supermarkets (often catering for expatriates), newsagents, tobacconists, and some banks, often in areas of high immigrant populations. In the UK and Canada the Post Office is an agent.
- Get money from a friend via wire transfer services like Western Union. (similar to MoneyGram). If you know your credit card numbers, you can use it to wire yourself some money. However, this is quite expensive, since it will be treated as a "cash advance," in addition to the hefty Western Union fee.
- XOOM ("zoom") is now owned by PayPal, and has wire transfer services similar to Western Union and Moneygram. Some countries have cash home delivery available.
- Sending cash via an overnight courier service (this is reliable, but is sometimes not allowed in the courier company's terms of service.)
- You could sell personal possessions such as a camera or sport watch.
Your embassy may be able to provide a short-term emergency loan. In many cases, the embassy may only offer help in obtaining a loan from a third party. They will certainly want to see that you have exhausted all other avenues open to you.